Автоматизированные банковские системы России

Автоматизированная банковская система, базовый принцип создания АБС это

Многие современные банки стараются автоматизировать процесс оказания финансовых услуг. Причин этому бесконечное множество: экономическая выгода, ускорение процедур оформления, исключение человеческого фактора, повышение качества обслуживания и уровня безопасности клиентов банка.

Базовый принцип создания автоматизированной банковской системы это:

1. Полная интеграция процесса работы банка в автоматизированную систему на базе комплексного подхода.
2. Модульный принцип организации работы, с помощью которого система конфигурируется под выполнение задач с определенными параметрами с последующим наращиванием объемов выполненной работы.

3. Высокий уровень открытости технологий, который позволяет им эффективно взаимодействовать с внешними системами.
4. Гибкость настроек обновленной банковской системы.
5. Возможность масштабирования, расширения и усложнения отдельных функциональных модулей.

Современная автоматизированная банковская система, сокращенно АБС, создается с учётом архитектуры функциональных программных продуктов и предполагает опциональное деление на три уровня:

Первый верхний уровень – модули, за которыми закреплены функции удобного ввода информации, первичной обработки данных, взаимодействие связки банк-клиент, а также банк-банк, плюс взаимоотношения с торговыми или информационными агентствами.

Второй верхний уровень аккумулирует приложения, направленные на организацию внутренних расчётов и чёткого алгоритма по выполнению внутрибанковских задач и функций.

Нижний уровень включает основные функции ведения бухгалтерского учёта и модули, ответственные за выполнение такой работы.

Требования к современным АБС

Высокие функциональные требования к современным АБС обусловлены сложностью интеграции программного продукта, необходимостью решения широкого спектра клиентских задач.

Критерии:

• легкость интеграции, возможность простого модульного расширения функциональности;
• комплексное обеспечение банковской деятельности (единство документооборота, отчетности, пакетная обработка данных);
• защищенность, безопасность;
• достоверность данных, оперативное обновление информации, учет специфики работы коммерческой структуры.

АБС внедряют этапно, анализируя потребности клиентов, служащих банка.

История развития автоматизированных банковских систем

Программы обработки платежных документов, учета простейших финансовых операций были разработаны в 50-x годах в США. Дальнейшая история развития автоматизированных банковских систем связана с постоянной модернизацией функций, поиском оптимальной архитектуры АБС.

После бурного развития компьютерного рынка в 80-х в существующих системах удалось существенно увеличить количество обрабатываемых операций. Однако в 90-х развитие рынка несколько замедлилось ввиду общего экономического спада. АБС нового поколения были созданы в 2000-х. Сегодня подобные продукты продолжают интенсивно совершенствовать.

Используя современные банковские автоматизированные системы, в финансовых учреждениях снижают операционные издержки. Благодаря организации единого информационного пространства увеличивается эффективность работы филиалов банка, снижаются операционные затраты, растет скорость обслуживания физических, юридических лиц.

Продукты, предназначенные для коммерческих структур, охватывают различные сферы деятельности, что позволяет интегрировать АБС с учетом специфики работы. Анализ рынка автоматизированных банковских систем позволяет выявить их направленность, широту охвата операций.

Большинство систем ориентированы на крупные банки либо коммерческие организации с небольшой клиентской базой. Существуют универсальные программные продукты.

Предусмотрена комплексная обработка платежей, кредитно-денежных операций, депозитный контроль, отчетность.

Доступны специальные решения, благодаря которым можно значительно повысить эффективность операционной деятельности отдельных видов структур.

Автоматизированные банковские системы России

Российский рынок специализированных финансовых продуктов представлен отечественными системами, зарубежными решениями. Автоматизированные банковские системы России разработаны согласно сетевому принципу обработки информации, предоставляют возможность дистанционного контроля, полного отслеживания финансовой деятельности.

Программные решения разработчиков Diasoft, Инверсия, R-Style SoftLab лидируют среди конкурентных предложений. Однако системы SC-Банк, БИСквит, IB-System не менее эффективны и надежны, что позволяет предложить клиенту оптимальные условия сотрудничества с меньшими инвестиционными издержками.

Совет от Сравни.ру: Автоматизированная банковская система – неизбежный этап развития коммерческой организации, которая работает на рынке предоставления финансовых услуг или продуктов. К необходимости внедрения АБС рано или поздно придут все отечественные банки, поэтому для организации работы финансовых учреждений знание принципов построения и функционирования автоматизированных систем понадобиться всем, от рядового клерка, до главного управляющего.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/avtomatizirovannaja-bankovskaja-sistema/

Российские автоматизированные банковские системы (АБС)

Российские автоматизированные банковские системы (АБС) 5.00/5, 2 голос.

Российские автоматизированные банковские системы (АБС) исторически развивались по-своему. Сказались многие факторы.

Главный из них, конечно, своеобразность банковской системы страны, и, как следствие, обязательной отчетности перед регуляторами.

Кроме того, core banking systems, как называют АБС на Западе, разрабатывались изначально для крупных банков, которым были доступны дорогие мейнфреймы. У нас же развитие отталкивалось от персональных компьютеров.

Однако к чести российских производителей АБС стоит сказать, что они неплохо развивались за этим «железным занавесом».

Нынешние лидеры рынка появились в начале 90-х и прошли много стадий развития, сумев пережить несколько банковских кризисов и устояв более двух десятков лет в сильно меняющейся экономической среде.

Посмотрев на список банков, в которых внедрялись их системы в прошлом десятилетии, приходится с сожалением констатировать, что скорее и название банка уже мало кто вспомнит, чем прекратит существование вендор внедрявшейся в нем системы.

Учитывая, насколько «срастается» АБС с бизнес-процессами банка и как часто меняются главы банковских IT-департаментов, этот фактор говорит о необходимости непосредственного участия в выборе партнера по автоматизации даже не членов правления, а основных акционеров финансовой организации.

Можно встретить ситуации, когда CIO, блестяще рапортовавшие на конференциях об успехах внедрения систем, уходят, а пришедшие им на смену утверждают, что все было выбрано и построено совсем не так, как следовало бы. Кому из них верить — первому или последнему — еще вопрос.

Чтобы иметь на него ответ, владельцам бизнеса стоит задуматься, как правильно построить не только АБС, но и всю IT-архитектуру банка. Поэтому выбор банковской системы напоминает женитьбу — в идеале это на всю жизнь, и самый важный фактор для партнеров — единое видение развития.

Но, как и в личной жизни, выбирают часто совсем по другим отличительным чертам.

Телосложение

, когда системы стали переходить к клиент-серверной архитектуре.

Если раньше большая часть информации обрабатывалась на компьютерах пользователей, что уменьшало быстродействие и загружало сеть передачи данных, то с этого времени основную вычислительную нагрузку взяли на себя серверы.

Следующий важный этап развития появился с идеей о компонентном подходе к построению приложений, который тесно связан с сервис-ориентированной архитектурой (SOA). При таком подходе, во-первых, системы, бывшие ранее монолитными, стали разбиваться на все более и более мелкие компоненты.

Кроме того, появилось понятие сервисной шины данных — промежуточного слоя, интегрирующего компоненты систем между собой.

В результате внутри систем стало возможно организовывать «сервисы» — наборы действий, из которых можно складывать процессы, а сами системы стали связываться с шиной с помощью стандартизованных интерфейсов взаимодействия.

Одним из первых апологетов SOA в России стала компания «Диасофт», начавшая более пяти лет назад развивать платформу FLEXTERA. Сейчас уже большинство вендоров предлагают набрать необходимую банку функциональность из списка компонентов, хотя детальность дробления может варьироваться.

У сервис-ориентированной архитектуры есть свои недостатки — она сложна. Но, принимая во внимание сказанное выше, формировать четкие правила построения IT-архитектуры в любом случае необходимо. К тому же у нее есть очень существенный плюс — снятие зависимости от одного вендора. Банк может варьировать разные компоненты как посчитает нужным.

Если раньше при замене АБС, к примеру, нужно было вносить изменения в процессинговую систему, систему построения отчетов и т.д., то теперь достаточно убедиться, что новая банковская система обладает стандартизированными интерфейсами, которые можно подключить к сервисной шине.

Однако в России пока не все банки осознали преимущества четкого построения целевой IT-архитектуры.

Об этом говорит хотя бы тот факт, что соответствующие отделы есть лишь в немногих банках, таких как Сбербанк и Альфа-Банк.

В организации по развитию банковской архитектуры BIAN (Banking Industry Architecture Network), объединяющей вендоров и банки, на данный момент нет ни одного российского представителя.

Расторопность

Производительность тесно связана с архитектурой и очень значима в связи с тенденцией к укрупнению банков. Многие системы, прекрасно работавшие в небольших банках, ставят под угрозу срыва деятельность бизнеса при росте запросов.

В преодолении этой проблемы вендорам также удалось достичь неплохих успехов во второй половине прошлого десятилетия, с переходом от двухуровневой клиент-серверной архитектуры к трехуровневой.

В первом варианте сервер приложений был совмещен с сервером баз данных, что порождало большую нагрузку и требовало больших капиталовложений в оборудование самого высокого уровня. С разнесением сервера приложений и сервера баз данных появилась возможность использовать оборудование более низкого уровня с соответствующим понижением стоимости.

можно использовать 32-ядерный сервер стоимостью 300 тыс. долл. Но у новой платформы есть и недостаток — высокая стоимость. Цена лицензии на одного пользователя примерно на 60% выше.

Внимательность к отношениям

Один из основных факторов, из-за которого может произойти замена АБС, — недостаточная скорость внесения изменений.

Это могут быть как постоянные доработки в связи с изменением форм обязательной отчетности ЦБ, так и внесение дополнительной функциональности по желанию банка. Стоит тщательно оценивать вендоров не только по размеру штата, но и по занятости.

Если производитель уже внедряет свою систему в ряде крупных банков, понятно, что ему будет не до расторопности в отношениях с не столь важными клиентами.

Еще один важный инструмент, за которым видит будущее, в частности, аналитическая компания Gartner, — возможность внесения дополнительной функциональности сторонним разработчиками по схеме, которую используют производители смартфонов, — с помощью каталогов приложений (так называемые Appstores или Marketplaces). В России это уже не просто мечты.

Например, такой подход развивает компания «ЦФТ» — в ее каталоге приложений могут разместить свои разработки как авторизованные партнеры, так и сами банки, тем самым снизив стоимость лицензионных отчислений. Интересно, что среди двух десятков международных разработчиков АБС, которых выделила Gartner в своем «магическом квадранте» 2011 г.

, каталогом партнерских приложений может похвастаться лишь одна компания — Open Solutions.

Примечание. Важный инструмент, за которым видит будущее Gartner, — каталоги приложений для сторонних разработчиков (Appstores или Marketplaces).

Иностранные кандидатуры

АБС — один из очень немногих типов систем, в отношении которых западный опыт для России пока не релевантен.

В этом добрую службу нашим производителям сыграл прежде всего регулятор, регулярно требующий вносить изменения в систему.

И пока, несмотря на все преимущества SOA, позволяющей «прикрутить» систему формирования обязательной отчетности в виде отдельного модуля, проекты внедрения зарубежных АБС в российских банках можно по пальцам пересчитать.

«Мы проводили тестирование трех зарубежных АБС — Oracle Flexcube, Temenos T24 и Infosys Finacle, — говорит старший вице-президент и глава IT-департамента ВТБ Дмитрий Назипов.

 — И результаты по каждой из них нас не удовлетворили — они плохо адаптируются к российской отчетности, скорость реакции разработчиков оставляет желать лучшего.

Интересно, что АБС Infosys Finacle, которую Gartner отметила в своем «магическом квадранте» как лидирующую, с 2008 г. внедряет банк «Уралсиб».

Как отметил CIO банка «Уралсиб» Алексей Широких, перешедший в него недавно из Газпромбанка, сейчас система внедрена лишь в одном филиале, но на данный момент проводится ее аудит, к проекту внедрения привлечено внимание руководства, и в скором времени начнется тиражирование системы на другие филиалы.

По его словам, возможные проблемы при внедрении связаны не с самой системой, а с человеческим фактором. Сыграло роль и отсутствие у Infosys локального партнера. По слухам, возможность тиражирования Infosys Finacle на российский филиал рассматривает BSGV. Если это так, то вендор, скорее всего, будет уделять России большее внимание.

Некоторые зарубежные компании уже сейчас наращивают инвестиции в локализацию своих АБС в России. Среди них — SAP и Oracle, которые также занимают очень хорошие позиции на глобальных рынках. А разговоры о слиянии таких крупных игроков как Misys и Temenos наводят на мысль, что, разобравшись внутри себя, гиганты вполне могут пойти и на новые рынки.

Как и любая конкуренция, выход новых игроков с лучшими практиками на российский рынок — благо для потребителей. Попытки искусственно ограничивать рынок, как видно на примере российского автопрома, вряд ли ведут к повышению продаж некачественных продуктов. Тем более что потенциал для роста пока есть.

«Российским АБС часто не хватает функционала и производительности, — отмечает Дмитрий Назипов (ВТБ). — В частности, пока нет системы для действительно масштабного розничного банкинга. Единственная на данный момент попытка двигаться в этом направлении — то, что делает «Техно Диасофт» для Сбербанка».

Воспитать самому

Впрочем, в России все еще есть банки, предпочитающие идти своим путем — продолжая развитие собственной АБС. IT-директор Абсолют Банка Кирилл Дремач, например, утверждал, что банк не собирается отказываться от самописной АБС.

Такой же позиции придерживается заместитель управляющего Смоленского Банка Денис Белов. В качестве одной из основных причин называлась необходимость платить за наличие в решениях вендоров не нужной банку функциональности.

Однако благодаря дроблению на компоненты она предлагает банкам заменить неиспользуемые приложения на те, которые им действительно нужны.

В любом случае при опоре на собственные разработки, экономя на лицензионных отчислениях, банк вынужден держать штат программистов.

Вопрос со скоростью разработки остается открытым — если банку нужны частые текущие доработки, собственные программисты могут оказаться полезнее, в то время как вендор способен предлагать новые пакеты функциональности, уже разработанные для других банков.

Насколько уникальной может быть АБС банка — тоже вопрос — «диковинная» функциональность встречается не так уж часто и быстро реализуется вендорами. Так, например, во время внедрения системы во ФлексБанке компания «ЦФТ» разработала пять дополнительных модулей, которые затем вошли в ее каталог приложений.

«Облачные» мечты

Возможность получить АБС во внешнем «облаке» и забыть про муки с архитектурой, производительностью, масштабируемостью и огромными единовременными затратами, конечно, весьма заманчива, но пока кажется банкам лишь несбыточной мечтой. В то же время российские вендоры уверены, что дело лишь в менталитете.

«Уже сегодня размещение АБС на публичной облачной площадке — реальность, — говорит об этом.

Ранее о готовности предоставлять АБС в виде «облачных» услуг заявляла и компания «Диасофт». Исходя из этого, можно предположить, что в обозримом будущем АБС в «облаке» станет столь же привычным решением, как внешние система интернет-банкинга или процессинг.

Проблема с «шаблонностью» функционала может решаться, как и при доработках АБС внутри банка, четким разделением — что можно трогать, а что нельзя.

Источник: https://PrivatHB.ru/banki-i-kredity/rossijskie-avtomatizirovannye-bankovskie-sistemy-abs.html

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Работу современного банка нельзя представить в ручном режиме. Ежедневно проводятся тысячи операций и выполняются запросы. Если бы это все обрабатывалось людьми, то скорость исполнения была бы медленной. Для ускорения проведения транзакций банки перешли на автоматизированную обработку данных. Это увеличило скорость обработки данных в миллионы раз.

Кроме этого, согласно ФЗ «О ЦБ РФ», для всех банков были установлены единые правила учета и отчетности. Они кардинально отличаются от правил для организаций, а также имеют особый план счетов и огромный объем различной отчетности перед ЦБ.

Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС.

За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.

Что такое АБС?

Это совокупность аппаратных и программ средств для создания информационной среды, которая выполняет управленческие и финансовые задачи в условии реального времени. Система является автоматизированной.

Это означает, что бизнес-операции проводятся совместно с человеком, который принимает окончательное решение. В отличии от них автоматические системы способны выполнять работу и без участия человека.

Полностью автоматических банковских систем пока нет, поэтому почти во всех операциях присутствует человеческий фактор.

В АБС входят:

• Оборудование. Сюда относятся компьютеры, оргтехника, на которой проводятся различные операции.
• Программное обеспечение. Сюда входит операционная система, серверы, которые обеспечивают работу банковской техники, программы, массивы данных и проч.

Таким образом, АБС представляет собой сложный многофункциональный комплекс программ и техники, который обеспечивает работу всего банка.

Расширение банковских структур, увеличение количества офисов и клиентов вызывают необходимость усовершенствования качества и работоспособности АБС.

Она должна работать от лицевого счета до формирования всех соответствующих проводок и отражения их на нужном балансе.

Модули АБС

АБС имеет модульную схему построения. Он подразумевает разделение банковской системы на компоненты по функциональному принципу. В зависимости от разработчика модификация модулей может различаться. Рассмотрим стандартную схему, которая встречается чаще всего. Обычно АБС выделяет три слоя обработки данных, в каждом из которых присутствуют свои модули:

• Фронт-офис. Сюда входят модули, которые обеспечивают первичное общение с клиентом, обработку информации на начальном уровне. Сюда относятся платежные требования и поручения, документы клиентов, запросы и проч. На этом уровне сотрудники банка обслуживают клиентов, принимают документы, составляют досье, формируют платежную документацию. Далее информация передается на следующий уровень.
• Бэк-офис. Это средний уровень, куда входят функциональные модули. Через них ведется внутрибанковская деятельность, внутренние расчеты по кредитам, картам, вкладам, управление ценными бумагами, кассовые платежи, межбанковские расчеты и проч. Здесь в программном обеспечении проводятся операции по счетам, обрабатываются поступившие документы, рассматриваются заявки на кредиты. Все результаты поступают на следующий уровень, где проводится их анализ и постановка на учет.
• Счетный офис. Это базисный уровень, куда входят модули по выполнению функций бухучета: учитываются срочные операции, ведется депозитарный учет, балансовый учет активов и пассивов, внебалансовый учет и проч. Здесь сотрудники в ПО формируют отчетность о работе банка, эффективности его показателей, передают информацию в ЦБ на проверку и проч.

Таким образом, широкая клиентская  база и разнонаправленность банковского бизнеса не позволяет совершать действия в рамках одной программы или одного модуля.  Для слаженной работы модули объединены в многокомпонентные системы. Каждый элемент выполняет определенные функции и обеспечивает сотрудников банка нужной информацией для обслуживания клиентов.

Например, клиент сделал досрочное погашение кредита. Для этого сотрудник сформировал заявление на ПДП и платежку на внесение денег (фронт-офис). Затем информация обработалась в расчетном модуле (второй уровень) и была передана для отражения в проводках бухучета (третий уровень).

Работа каждого модуля ведется строго в соответствии с правилами и нормами ЦБ РФ.

Преимущества модульности АБС

• Отсутствие дублирования данных. Информация, занесенная в один модуль, может использоваться в другом без ее ввода заново.
• Поэтапное обновление. Если какой-то модуль дал сбой, то его можно устранить без остановки всей системы. Это касается и обновления. Устаревшие компоненты заменяются на новые в одном модуле и подтягиваются в остальные связанные модули.
• Возможность отслеживания каждой операции от начала ввода до отражения на балансе. Операции проводятся через несколько модулей, поэтому почти исключена вероятность ошибки или мошеннических действий. Все данные можно отследить в режиме реального времени.
• Корректный учет операции и формирование отчетности по требованиям ЦБ.
• Оперативное управление и быстрый сбор нужных данных.
• Более высокая эффективность обработки данных за счет распределения по модулям.

Источник: https://investor100.ru/avtomatizirovannaya-bankovskaya-sistema-abs-chto-eto-i-zachem-nuzhna/

Автоматизированные банковские системы

Определение 1

Автоматизированная банковская система – представляет собой совокупность средств, выполняющих в банке операции с клиентами (операции по вкладам, кредитам, платежам).

Поскольку банковская система характеризуется многообразием и большим объемом информации, то, в своей деятельности она полагается на систему электронных платежей и использовании электронных документов.

Цели использования автоматизированных банковских систем

В первую очередь, целью использования автоматизированных банковских систем является обеспечение увеличения прибыли коммерческого банка, а так же беспрепятственное развитие и расширение банковского бизнеса в будущем.

Замечание 1

Автоматизированные банковские системы представляют собой способ увеличения прибыли банка.

Средствами увеличения прибыльности являются:

• Активное внедрение и использование автоматизированных систем в деятельности банка, с условием быстрого увеличения прибыли.
• Расширение функционирования банка за счет быстрого ускорения обслуживания каждого отдельного клиента.
• Снижение себестоимости услуг. Это происходит за счет оптимизации бизнес-процессов банка, а так же использование стратегий управления отношениями с клиентами.
• Уменьшение расходов за счет снижения общего числа рутинных операций, выполняемых сотрудниками банка.
• Оптимизация управления финансовыми и информационными потоками банка.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Использование автоматизированных систем должно повысить уровень автоматизации операционной деятельности и сформировать общее информационное пространство банка.

Это позволит:

• повысить эффективность работы филиалов банка;
• Обеспечить разделение доступа к информации;
• Обеспечить защиту информации;
• Объединить бухгалтерский и управленческий учет;
• Сократить затраты на выполнение банковских операций;
• Использование дистанционного обслуживания клиентов;
• Улучшение качества клиентской работы с юридическими и физическими лицами. Это наиболее важно в условиях конкуренции;
• Доступность технологических процессов. Все технологические процессы банка должны быть прозрачны для клиента;
• Обеспечение высокой надежности совершения сделок и скорости обслуживания клиентов. Вся информация, касающаяся сделки не должна быть передана третьим лицам.

Высокий уровень управляемости и степени надежности банка зависит от единства информационного пространства, которое должно обеспечить целостный взгляд на процессы, которые происходят в банке.

Автоматизированные банковские системы позволяют увеличить эффективность работы банка, обеспечить надежность в работе с документами.

Замечание 2

Автоматизированная система позволяет более качественно оценивать риски, и, затем более качественно принимать решения, связанные с этими рисками. Использование автоматизированной системы значительно повышает качество обслуживания клиентов банка.

Внедрение автоматизированной банковской системы

Установкой автоматизированной системы занимается специализированный сотрудник. Он может быть как от сторонней фирмы, ориентирующейся на разработке и установке данных систем, так и специально обученный сотрудник штата коммерческого банка.

В случае, когда банк является новым на рынке банковских услуг, то процесс установки системы занимает более длительное время, он включает в себя, поиск нужной системы, фирмы для установки системы.

Далее, проводится установка всех компонентов и обучение сотрудников (пользователей) в использовании программы.

Установка может осуществляться силами компании-консультанта, в этом случае банк опирается на опыт сотрудников, а так же гарантии фирмы. Однако при наличии в штате банка высококвалифицированных программистов, имеющих опыт работы с данными программами, кредитная организация может провести все необходимые процедуры самостоятельно.

Если же банку требуется обновление системы, то внедрение будет осуществляться в соответствии с выработанной технологией, которая обеспечит максимальную эффективность последующей работы автоматизированной банковской системы.

Если необходимо автоматизировать все операции банка, внедрение предполагает следующие действия:

1. Обследование и подготовка к внедрению программы;
2. Настройку системы с учетом специфики технологии банка и одновременную адаптацию некоторых технологий банка под систему;
3. Перемещение данных из «старой» системы в обновленную;
4. Обучение программистов и пользователей системы;
5. Адаптацию новых процессов под требования банка;
6. Создание и настройку общих каналов с другими автоматизированными системами;
7. Дальнейшая консультация банковского персонала.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskaya_sistema/avtomatizirovannye_bankovskie_sistemy/