Деньги и кредит в сфере международных экономических отношений

23 Вопрос. Кредит в мэо (Международных Экономических Отношениях). Сущность и основные формы кредита

1)Международный кредит – это кредитныеотношения, когда одной из сторон выступаетиностранное государство или юридическоелицо.

2)Основные формы международного кредита:1) по – назначению: а) коммерческиекредиты – обслуживают международнуюторговлю; б) финансовые кредиты –используются для приобретения ценныхбумаг погашения внешнего долга дляпроведения валютной интервенции ЦБ; в)промежуточные кредиты – для обслуживаниясмешанных форм экспорта капиталов,товаров, услуг.

2) повидам: а) товарные – при экспорте товаровс отсрочкой платежа; б) валютные – вденежной форме; 3) по технике предоставления:а) наличные кредиты – зачисляемые насчет заемщика; б) акцептные кредиты -согласие банка оплатить вместо импортеравыставленные на него документы (акцептныйкредит); в) депозитные сертификаты; г)облигационные займы.

4) по валюте займа: а) в валюте экспортера; в) в валютеимпортера; в) в валюте третьей страныили в международных валютных единицахили СДР.5) по срокам: краткосрочные…..,среднесрочные от 2-5 лет, долгосрочныеот 5 лет по западным стандартам. 6)По-обеспечению: а) обеспеченные; б)бланковые.

7) По-категории кредитора: а)банковские кредиты; б) правительственныекредиты; в) кредиты международныхфинансово-кредитных организаций,международный валютный фонд.

Фирменныекредиты.

1) посубъектам кредита (иностранец один изсубъектов); 2) по валюте (иностранной);3) по регулированию.

24 Вопрос. Функции и законы кредита:

Кредиткак экономическая категория представляетсобой экономические отношенияскладывающиеся между кредитором изаемщиком по поводу движения ссудногокапитала в денежной или товарной формахна основе срочности, возвратности,платности.

Кредиткак экономическая категория проявляетсвою сущность через функции под которымипонимается внутренние свойства присущиекредиту, которые проявляются в процессеиспользования кредита.

Функциикредита:

1. Перераспределительная;

2. Экономия издержек обращения (банковский вексель вместо денег)

3. Замещение наличных денег кредитными ( банковские акцепты)

4. Ускорение концентрации капитала

5. Стимулирующая (заемные деньги быстро и эффективно использовать).

Законыкредита: 1) Возвратность; 2) Срочность;3) Платность; 4) Правовой характер(составить документ или в соответствиис законом); 5) Деффиринцированностькредита; 6) Деффиринцированность поплатности; 7) Деффиринцированность постоимости.

25 Вопрос. Роль и границы кредита

Кредиткак экономическая категория представляетсобой экономические отношения,складывающиеся между кредитором изаемщиком по поводу движения ссудногокапитала в денежной или товарной формахна основе срочности, возвратности,платности.

Рольэто результат использования кредитаили государством или хозяйствующимсубъектом или физическим лицом вопределенных условиях. Через участиев перераспределение валового внутреннегопродукта внутри страны, а при использованиимеждународного кредита между странами.

2) Роль кредита через воздействие наобеспечение непрерывности процессапроизводства и реализации товаров. 3)Для увеличения масштабов производства,когда кредитные ресурсы являютсяисточником увеличения основных фондов.4) Через использование кредита дляускорения получения потребителямиматериальных ценностей за счет заемныхресурсов.

5) В регулировании ЦБ путемставки рефинансирования налично-денежногои безналичного оборотов.

Границыкредита это масштабы его использованияна макроуровне и на микроуровне.

Намакроуровне: а) границы использованиякредита для коммерческого банка –ежедневный свободный банковский резерв.Привлеченные средства + межбанковскийкредит от центрального банка, другиемежбанковские кредиты, фонды обязательногорезервирования, активы.

Намикроуровне : Организация как кредитор: а) свободные ресурсы; б) когда оназаемщик – стоимость ТМЦ и других активов,которые могут быть обеспечением кредита.Для коммерческого банка является суммаразницы между имеющимися фактическимифондами коммерческих банков+остаткина счетах в коммерческих банках и суммавыданных ранее коммерческим банком.

Границыкредита (коммерческого):

1. Цели использования (удовлетворение потребности в оборотном капитале).

2. Ограниченное направление использования.

3. Срок предоставления краткосрочный.

4. Размер кредита ограничен рамками резервных капиталов кредитов.

Границыбанковского кредита.

Нелимитирован целями, сроками и суммами.Носит универсальный характер, неограниченвеличинами собственного капитала, болееэластичен, объем кредитования ограниченмикро – и макроуровнем.

Источник: https://StudFiles.net/preview/6470045/page:10/

Рынок международных кредитов в сфере экономических отношений

определенное количество денег или товаров

Кредит это коммерческая сделка, в которой

кредитор передает заемщику определенное количество денег

(или товаров), а тот обязуется через определенное время вернуть их и выплатить проценты в сроки и по схеме, оговоренным в кредитном договоре. Международный кредит это кредит в сфере международных экономических отношений. Кредиторами и заемщиками здесь могут быть предприятия, банки, государства и международные организации.

Характеристика рынка  международных кредитов

Международный кредит характеризуется:

1) целью выдачи кредита. При выдаче кредита часто определяется его направление, и кредитные ресурсы по договору нельзя использовать на другие цели. Такие кредиты называют связанными. Некоторые целевые кредиты выдаются по льготным ставкам, которые регулируются специальными международными соглашениями;

2) назначением кредита.

В зависимости от того, какие сделки обслуживает кредит, различают коммерческие кредиты, обеспечивающие потребности экспортеров и импортеров, финансовые кредиты, используемые на любые другие нужды, например прямые и портфельные инвестиции, товарные кредиты, предоставляемые непосредственно в форме некоторого товара, «проектные» кредиты, используемые для финансирования различных инвестиционных проектов (проектное финансирование);

4) валютой займа (или видом занимаемого товара). Кредиты выдаются в валюте страны-заемщика, страны-кредитора, в валюте третьей страны или в международной счетной единице;

кредитные потребности экспортеров и импортеров

Сумма кредита и условия отдачи

5) суммой кредита и условиями его отдачи. Условия отдачи кредита могут быть весьма различны. Сумму кредита погашают сразу или частями в соответствии с договором. Кредитор может принимать участие, например, в «проектных» кредитах и засчитывать часть кредитных средств в качестве своей доли участия в проекте;

6) схемой уплаты процентов. В договоре могут оговариваться различные схемы выплаты процентов. Например, часто после получения кредита и перед началом выплаты процентов заемщику предоставляется льготный период, когда выплаты с него не требуются;

7) обеспечением кредита. По этому признаку выделяют обеспеченные и банковые кредиты, выдаваемые без залога. По форме различают твердый залог, когда в качестве залога заемщик предоставляет кредитору определенную товарную массу, залог товара в обороте

и залог товара в переработке (заложенный товар трансформируется во время действия кредита, например, закладывается сахарная свекла, из которой производится сахар). Банковые кредиты обычно выдаются только очень хорошо известным банку и проверенным фирмам или

банкам.

Международные кредиты делят на фирменные, т.е. предоставляемые отдельными компаниями, банковские и межгосударственные. Возможны также смешанные кредиты, когда кредиторами, например, выступают совместно государства и частные банки.

схема уплаты кредитных процентов

Фирменный коммерческий международный кредит

Фирменные кредиты. Фирменный (коммерческий) кредит это ссуда, предоставляемая компанией одной страны (обычно экспортером) компании другой страны (импортеру) в форме отсрочки платежа. Различают несколько разновидностей фирменного кредита.

1. Вексельный кредит. Экспортер заключает соглашение о продаже товара и выставляет на импортера переводной вексель (тратту).

Импортер акцептует его, т.е. дает согласие на его оплату в указанный срок.

2. Кредит по открытому счету. Экспортер регулярно посылает товар импортеру и записывает на его счет в качестве долга стоимость отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить долг в определенный срок. Таким образом, экспортер фактически предоставляет

импортеру товарный кредит.

3. Кредит с авансовым платежом. Импортер оплачивает обычно около 15% стоимости поставляемых товаров, чаще всего машин и оборудования. При невыполнении договора импортером затраты экспортера могут покрываться за счет авансированной суммы. Покупательский аванс служит одной из форм кредитования экспорта и средством обеспечения обязательств импортера.

Фирменные кредиты обычно сочетаются с банковскими. Банковские кредиты. Банки кредитуют экспортеров и импортеров под залог товаров, векселей и в форме учета переводных векселей тратт. Банковские кредиты делятся на кредиты по экспорту и кредиты по импорту.

Банки кредитуют экспортеров и импортеров

Банковские международные кредиты по экспорту

1. Банковские кредиты по экспорту. Банковские кредиты для финансирования экспорта предоставляются под товары в стране экспортера, товары в пути или товарные документы в стране экспортера.

Эти кредиты дают экспортерам возможность продолжить накопление экспортных товаров, не дожидаясь реализации предыдущих партий.

Экономическая функция этого кредита превращение части капитала экспортера в денежную форму и ускорение его оборота.

Акцептный кредит выдается при акцепте (согласии) банка импортера на оплату тратты экспортера. Это означает, что импортер сумел договориться с банком своей страны о том, что он акцептует (примет) тратту экспортера и выдаст ему деньги по векселю. Теперь уже не импортер, а банк становится должником по тратте.

Товары, отгруженные экспортером, переходят в собственность банка импортера, а он передает их импортеру в пользование. Важно, что существует рынок банковских акцептов. Так что акцептованная первоклассным банком тратта легко может быть продана на этом рынке.

Вырученные после продажи тратты на рынке деньги банк импортера может исполь-зовать для своих нужд вплоть до наступления срока платежа по тратте.

Перед наступлением этого срока импортер погашает свой долг банку и получает в собственность товары, полученные им от экспортера, но до этого времени находившиеся в собственности банка. За это время тратта могла многократно переходить из рук в руки на рынке банковских акцептов.

В конце концов, владелец тратты предъявляет ее банку импортера, который уже получил от импортера деньги и готов ее оплатить. Акцептные кредиты выдают только крупные первоклассные банки, иначе акцептованные ими векселя будет трудно продать на рынке банковских акцептов.

банк становится должником по тратте

Акцептно-рамбурсный международный кредит

Акцептно-рамбурсный кредит предусматривает участие в схеме специализированного банка-акцептанта, который имеет хороший выход на рынок банковских акцептов.

Эта форма отличается от предыдущей тем, что обязательства по тратте принимает на себя банк-акцептант, соглашение об акцепте с которым заключает банк импортера.

После истечения срока тратты банк импортера переводит (рамбурсирует) сумму векселя банку-акцептанту в обмен на переданное ранее обеспечение.

строительства евротуннеля под Ла-Маншем, соединяющего Великобританию с континентальной Европой. Капитал, специально созданной для этого, компании в сумме 10 млрд франков был мобилизован путем выпуска акций.

Международный кредит на сумму 20 млрд франков был предоставлен банковским синдикатом, возглавляемым французским банком «Креди Лионнэ» и состоящим из 209 банков разных стран. Был установлен рекордно большой срок погашения 18 лет.

Банковское кредитование может идти также по схемам финансового лизинга, факторинга и форфейтинга. 

схемы финансового лизинга и факторинга

Источники и ссылки

с BBest Ru / ББест Ру

Источник: https://global-fx.org/Articles_on_Investments/Rynok_mezhdunarodnyh_kreditov_v_sfere_ekonomicheskih_otnosheniy.html