Фонд негосударственного пенсионного страхования

Что такое, зачем нужны и как устроены НПФ

На территории РФ, начиная с 2010 года, пенсия каждого гражданина состоит из трех частей – страховой, составляющей 14% от отчислений, базовой, равной 6%, и накопительной, которая равна 2%.

Накопительной частью своих пенсионных сбережений каждый гражданин может распоряжаться по собственному желанию.

Например, перечислять ее в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который будет управлять ими, и с полученной прибыли увеличивать размер вашей пенсии.

Давайте подробно разберемся, что такое, зачем нужны, и как устроены НПФ, чтобы сделать правильный выбор и распорядиться своими накоплениями с умом.

НПФ

НПФ, или негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, занимающаяся социальным обеспечением и выполняющая все функции, необходимые для обязательного пенсионного страхования.

Действия такого фонда строго регламентированы, и каждый гражданин, заключивший договор с такой организацией, может ежегодно просматривать все отчеты, касающиеся управления их вложениями, на официальном сайте НПФ. Вся деятельность организации абсолютно прозрачна и строго контролируется со стороны государства. Ежегодно НПФ проверяют такие структуры, как:

• Налоговая служба;
• Служба по финансовым рынкам;
• ПФР;
• Счетная палата Российской Федерации.

Каждый гражданин, доверивший свою накопительную часть пенсии любому из существующих НПФ, не только увеличит размер получаемой в старости пенсии, кроме этого, он еще сможет воспользоваться следующими привилегиями, которые предоставляет фонд:

• в отличие от ПФ, в случае преждевременной гибели, НПФ сможет передать ваши денежные накопления вашим родственникам или любым другим доверенным лицам, которых вы укажете в наследстве;
• ваши деньги, находящиеся на счету организации, не могут быть арестованы и отняты у вас, в случае подачи на вас и ваше имущество судебного иска;
• вы можете увеличивать свою накопительную часть, отчисляя на ее счет дополнительные денежные суммы. Причем, это можно делать как лично, так и с помощью работодателя, который будет за счет вашей зарплаты увеличивать размер отчислений на оговоренную сумму.

Обратите внимание! Надежность негосударственных пенсионных фондов оценивается экспертами выше, чем надежность банков. Связано это с тем, что даже при банкротстве НПФ деньги вкладчиков останутся нетронутыми и будут переведены на их счета в пенсионный фонд.

Работа любого негосударственного пенсионного фонда, действующего на территории Российской Федерации, основана на следующих принципах:

1. Исходя из того, что данная организация является некоммерческой, исключается возможность получать финансовую выгоду для учредителей данного фонда.
2. Денежные средства, имеющиеся в распоряжении фонда, будут безопасно инвестированы. Кроме того, такие организации не могут осуществлять кредитование сторонних организаций. НПФ имеют право на инвестирование в облигации и другие ценные бумаги на фондовом рынке.
3. Денежные средства фонда, относящиеся к пенсионным сбережениям, не имеют право конфисковать никакие третьи лица, в том числе государство. Это является гарантом сбережения пенсионных накоплений вкладчиков в любых форс-мажорных ситуациях.

Законодательство РФ и устав фондов формируют управленческую структуру НПФ. Руководящим органом, отвечающим за управление, является его совет. В его состав входят лица, представляющие учредителей фонда и его совет директоров. В некоторых организациях к управлению деятельностью фонда также допущены представители вкладчиков.

Кроме этого, создается попечительский совет, отвечающий за защиту интересов всех вкладчиков фонда и осуществляющий контроль деятельности организации. Состав совета состоит из представителей вкладчиков, которые уполномочены принимать решения при определении стратегии развития и деятельности фонда.

Важно! Их деятельность осуществляется на добровольной основе, и не оплачивается ни из каких источников.

По итогам завершения каждого года, всю бухгалтерскую отчетность фонда проверяют независимые эксперты.

Их заключения включаются в отчет, публикуемый на официальном сайте и содержащий информацию о деятельности организации. Также каждый НПФ обязан проводить актуарное оценивание.

Данная процедура направлена на определение способности фонда выполнять возложенные на него обязательства перед вкладчиками.

Какой деятельностью занимаются НПФ и для чего они нужны

Любой негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет право заниматься исключительно следующими нижеперечисленными видами деятельности:

• осуществление обязательного пенсионного страхования. НПФ являются ответственными страховщиками по осуществлению обязательного пенсионного страхования, на основе договоренностей между фондом и застрахованным лицом. Фонд занимается накоплением денежных средств вкладчиков, с последующим инвестированием их в разрешенные государством активы и, при возникновении определенных условий, занимается выплатой дополнительных пенсионных отчислений;
• также фонд занимается профессиональным пенсионным страхованием. Это означает, что будут осуществляться специальные программы, направленные на создание специальной пенсии для той категории граждан, которая занимается трудовой деятельностью на вредных для здоровья производствах;
• НПО, выражающееся в том, что ПФ производит сбор средств вкладчиков, занимается выдачей пенсии и размещает резервы. НПФ, в свою очередь, выплачивают в пользу фонда взносы. В случае наступления условий, необходимых для осуществления выплаты пенсии вкладчикам, ПФ выплачивает им дополнительные денежные средства.

Перевод накопительной части в НПФ

Для выполнения этого действия, необходимо произвести следующие операции:

• определиться с фондом, которому вы доверите управление своими накоплениями, и который предоставит, по вашему мнению, самые выгодные условия;
• прислать в ПФ заявление, содержащее информацию о переходе в НПФ и прошение об осуществлении перевода ваших активов в распоряжение данной организации.

Обратите внимание! Узнать, какие фонды занимают лидирующие места и имеют наибольшее количество вкладчиков, вы сможете, посмотреть на нашем сайте здесь или посмотрев специальные рейтинги, информация о которых есть в сети.

Смотрите также: НПФ

Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.

Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации, будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.

К минусам таких структур можно отнести то, что размер процентной ставки может меняться в каждом отчетном году, что может немного уменьшить прибыль.

Вывод

На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды созданы для обеспечения условий максимально выгодного использования денежных средств граждан, относящихся к накопительной части. Обязательно в них вступать или нет – дело каждого гражданина.

Стоит помнить, что пенсия, выплачиваемая государством, включает в себя не только деньги, перечисленные работодателем в процессе осуществления вами рабочей деятельности, но и проценты, начисленные за это время.

НПФ помогут вам выручить максимальное количество прибыли из ваших сбережений, делая это законно и без угрозы вашим вкладам.

Источник: https://Pensiolog.ru/articles/npf-osnovnaya-informacia/

Фонд пенсионного страхования – РФ, взносы

Значение пенсионного фонда в экономике государства велико, так как его цель связана с обеспечением гражданину заработанного уровня жизнеобеспечения через перераспределение средств.

Пенсионный фонд РФ обеспечивает ежемесячную выплату пенсий (государственных, военных, инвалидам) и различных социальных пособий.

Пенсионный фонд России — это централизованная структура (страховщик), предназначенная для осуществления управления ресурсами пенсионного страхования (обязательного) страны. По любым обязательствам фонда полную субсидиарную ответственность несет государство.

Деятельность фонда основывается на законодательных актах, основным среди которых выступает закон «Об управлении средствами государственного пенсионного обеспечения (страхования) в РФ».

Источниками пополнения бюджета государственного фонда страхования (пенсионного) являются следующие:

• взносы;
• санкции (штрафы, пени);
• ресурсы федерального бюджета;
• доходы, получаемые от вложений свободных ресурсов пенсионных страховых фондов;
• взносы предприятий и граждан, осуществляемые ими на добровольной основе;
• другие источники, не противоречащие законам.

Пенсионные фонды подразделяют на государственные и негосударственные. Первые обеспечивают граждан пенсионного возраста выплатами в минимальных размерах.

Другие суммы накапливаются на индивидуальных счетах негосударственных фондов за весь период трудовой деятельности гражданина.

Плательщиками страховых взносов выступают:

• предприятия и индивидуальные (частные) предприниматели, осуществляющие выплаты работающим по найму гражданам;
• самозанятое население (адвокаты, нотариусы, предприниматели), не производящее выплаты гражданам.

Функции

Несмотря на растущую роль частных финансовых институтов по обслуживанию пенсионной системы на начальном этапе реформы за Пенсионным фондом страны остается большая часть функций:

• учет денежных ресурсов, перечисляемых гражданами по системе пенсионного страхования.
• персонализированный учет участников страховой системы;
• взаимодействие с выплачивающими пенсионные взносы работодателями, получение информации о застрахованных гражданах;
• назначение и выдача пенсий — трудовых, по государственному обеспечению, военнослужащих, социальных и других;
• назначение и проведение социальных выплат выделенным категориям получателей (ветеранам, инвалидам, Героям Российской Федерации и другим);
• оформление сертификатов для получения материнского капитала и выплата денежных средств по этой программе;
• управление ресурсами пенсионной системы посредством государственной или частных управляющих компаний.

Какие цели преследуются

Деятельность фонда направлена на государственное управление пенсионным обеспечением.

Основной задачей пенсионного фонда является солидарная ответственность граждан страны разных поколений, обеспечение заработанного прожиточного минимума в виде трудовой пенсии за счет временного перераспределения ресурсов (настоящие работники содержат бывших, завтрашние — будут обеспечивать настоящих).

Трудовая пенсия — это гарантированная ежемесячная выплата денег в виде следующих пенсий:

• по возрасту;
• по случаю потери кормильца;
• по инвалидности.

Первые два варианта пенсии предусматривают 3 части (базовой, накопительную, страховую) и назначается при наличии стажа (не меньше 5 лет).

Базовая часть финансируется за счет ресурсов федерального бюджета, другие части – из средств Пенсионного фонда (из перечисляемых взносов).

Целью фонда является гарантирование максимальной реализации прав гражданина страны на достойную старость, соответственно вкладу в развитие общества.

Государственный и негосударственный пенсионный фонд страхования

Оба вида пенсионных фондов (одинаковые по сути) отличаются некоторыми преимуществами и недостатками.

Положительные стороны государственного фонда включают:

• возможность увеличить объем пенсии за счет средств накопительной системы;
• высокую степень надежности, отсутствие риска закрытия или пропажи фонда.

Перечень недостатков более внушителен и включает следующие моменты:

1. Все отчисления в государственный ПФ производятся только с официальных видов заработка гражданина, остаются неохваченными незадекларированные доходы предпринимателей и теневые доходы других категорий работников.
2. Перечисления осуществляются из средств работодателей и не являются собственностью работников. Поэтому работодателю выгодно при возможности оформить сотрудника с минимальным размером заработной платы.
3. Отчисления в виде некоторой доли (от страховой и базовой частей) идут на выплаты пенсии действующим пенсионерам, а не на счет работника.
4. Право на распоряжение пенсионными взносами в государственном фонде имеет только Внешэкономбанк, то есть отсутствует возможность выбора варианта инвестирования, и сумма доходов будет минимальной.
5. Распоряжаться пенсионными отчислениями работник имеет право лишь после наступления пенсионного возраста.

Преимущества и недостатки негосударственного пенсионного фонда заключаются в следующем:

Преимущества	Недостатки
Ведется индивидуальная работа с каждым клиентом фонда с предоставлением ежемесячных отчетов по начислениям.	Выдача накопленной суммы вкладчику производится поквартально или помесячно, но не всей суммой сразу.
Допускается распорядиться пенсионными отчислениями ранее достижения установленного по законодательству пенсионного возраста.	Чтобы не произошло обесценение накоплений, доход фонда должен значительно превышать существующий уровень инфляции.
Часть пенсионных отчислений инвестируется в фондовый рынок, что дает возможность получения дополнительного пенсионного капитала.	По достижении оговоренного в контракте возраста клиента с выплачиваемых сумм производится удержание налогов.
Перечисления, взносы и вклады являются собственность клиента.	Высокая степень рисков деятельности негосударственных фондов.

Сделать окончательный выбор и доверить будущую пенсию одному из фондов следует после тщательного анализа всех факторов по каждому из существующих вариантов.

Взносы

Пенсионное страхование, направленное на формирование источников для финансирования пенсий, является основой пенсионной системы многих стран. Разделяют добровольное и обязательное виды страхования.

Вариант обязательного страхования охватывает все категории населения. За каждым гражданином закрепляется персональный лицевой счет для перечислений средств, образующих его потенциальную трудовую пенсию.

Получаемые в процессе инвестирования с помощью инструментов финансового рынка взносы образуют дополнительную часть — накопительную.

Гражданин имеет право самостоятельного распоряжения этой частью накоплений в виде передачи прав на управление ими пенсионному фонду (негосударственному) или государственной/негосударственной управляющей компании.

Ресурсы, образованные из накопленных средств с учетом инвестиционного дохода, становятся источником выплаты пенсии при наступлении предусмотренного законодательством возраста.

Добровольное пенсионное страхование, представляющее вариант получения средств пенсии от деятельности различных финансовых организаций, действует на принципах, аналогичных обязательному типу.

Отличие заключается в том, что:

• добровольное страхование не является основным методом, а выступает дополнительным относительно обязательного вида;
• определение величины взносов производится гражданином. Государство не устанавливает каких либо ограничений по ним;
• в роли страховщиков выступают страховые компании или негосударственные пенсионные фонды, предлагающие клиентам выбор из различных способов страхования дополнительно. Определяя соотношение накопительной и страховой частей будущей пенсии следует учитывать, что прирост страховой части гарантируется государством в виде ежегодной инфляционной индексации.

Ресурсы из накопительной части инвестируются выбранными вкладчиком на финансовом рынке фондом или управляющей компанией, рост накоплений при этом зависит от результатов их деятельности;

• денежные взносы могут быть накопительными или единовременными;
• достигнув пенсионного возраста, клиент может получать деньги на протяжении всей жизни или в течение оговоренного срока.

Деятельность страховщиков, объемы резервов, их размещение и иные параметры, обеспечивающие надежность и ликвидность компаний, подлежат жесткому контролю государством.

Любая значительная по размеру государственная пенсия не сравнится с размером заработной платы. Поэтому обязательное пенсионное страхование не может оставаться единственным источником дохода пенсионеров.

Реформирование пенсионной системы страны предоставило гражданам возможность управления накопительной частью пенсии (трудовой), что позволяет реально увеличить размер будущей пенсии.

Про добровольное пенсионное страхование, вы можете узнать в этой статье.

Какие действуют правила страхования грузов, читайте тут.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/pensionnoe/fond-pensionnogo-strahovanija.html

Негосударственное пенсионное страхование

Негосударственное пенсионное страхование (НПС) является дополнительным источником обеспечения к обязательному государственному пенсионному страхованию.

Негосударственное пенсионное страхование базируется на принципах добровольного взаимодействия работодателей и физических лиц в создании пенсионных накоплений с возможностью последующего получения застрахованными лицами пенсионных выплат, предусмотренных в порядке и на условиях Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» от 7 мая 1998 года.

Низкие размеры по обязательным пенсионным отчислениям не способны предоставить достойный уровень пенсий по общеобязательной государственной системе пенсионного страхования. Негосударственное пенсионное страхование позволяет обеспечение дополнительного источника выплат, который позволит иметь высокий уровень жизни при достижении застрахованным лицом пенсионного возраста.

Принципы НПС

В соответствие с законодательными актами Российской Федерации определены условия негосударственного пенсионного обеспечения. На протяжении последних лет растет динамика в заинтересованности физических лиц негосударственным пенсионным страхованием.

Привлекает, в первую очередь, добровольность при создании негосударственных пенсионных фондов физическими и юридическими лицами, а так же добровольное участие в страховом обеспечении с выбором подходящего вида пенсионной страховой выплаты (кроме предусмотренных федеральным законом моментов). 

Работодатель добровольно и с экономической заинтересованностью принимает решение по осуществлению страховых взносов в систему негосударственного пенсионного страхования в пользу своих наемных работников.

При негосударственном пенсионном страховании для всех участников предусмотрено равноправное участие в единой пенсионной схеме.

Размер по пенсионной выплате определяется с учетом суммы пенсионного актива, учитывающийся на индивидуальном (личном) счету участника фонда.

Основные принципы негосударственного пенсионного страхования заключены в следующем:

• гарантирование в реализации прав для физических лиц, в соответствии с Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах»;
• федеральное регулирование финансовой деятельности Фондов негосударственного пенсионного страхования;
• федеральная стабилизация размера страховых тарифов на предоставляемые пенсионные услуги;
• правовая ответственность за нарушение норм субъектами системы негосударственного пенсионного обеспечения.

Виды фондов НПС

Фундаментом в добровольном негосударственном пенсионном обеспечении служат негосударственные пенсионные фонды, которые подразделяются на три вида:

• открытый;
• корпоративный;
• территориальный.

Открытый фонд негосударственного пенсионного страхования предусматривает, что в качестве организаторов могут выступать юридические лица любой организационно-правовой формы, а участниками – все физические лица.

В корпоративном фонде негосударственного пенсионного страхования учредителем выступает работодатель (юридическое лицо). Страхователями могут быть только работодатели-плательщики, которые осуществляют управление по вкладам своих застрахованных лиц (сотрудников). Участники корпоративного фонда – граждане России, находящиеся в трудовых отношениях с работодателями-вкладчиками.

Территориальный фонд негосударственного пенсионного страхования распространяет свое действие в пределах одного (или группы) регионов Российской Федерации. Как правило, образовываются они при поддержке исполнительной и законодательной власти субъектов РФ.

Пенсионные выплаты НПС

В негосударственном пенсионном страховании страховые выплаты делятся на два вида:

1. пенсионные выплаты производятся на протяжении всего установленного срока страхования, при этом период определяется сроком не менее десяти лет с момента первой выплаты;
2. единовременная пенсионная выплата, которая осуществляется в случае:
   • смене гражданства вкладчиком;
   • при серьезном заболевании вкладчика (наступлении инвалидности), подтвержденным медицинским заключением;
   • смерти вкладчика (выплата производится его наследникам).

Важно знать!

Размер суммы пенсионных выплат по негосударственному пенсионному страхованию напрямую зависит от главных факторов: срок накопления, сумма накопления, продолжительность периода (срока) получения пенсионных выплат. Общая сумма накоплений напрямую будет зависеть от ежемесячной величины взносов и эффективности в управлении пенсионным активом специалистами фонда.

Дата формирования страницы: 11:04:35 11.08.2019

Источник: http://insgid.ru/negosudarstvennoe-pensionnoe-strakhovanie

Суть и механизмы функционирования системы негосударственного пенсионного страхования

Под страхованием принято понимать систему, направленную на защиту интересов материального характера. Данная необходимость связана с вероятным возникновением угроз существованию интересов, связанных с материальными ценностями. Наличие страхового продукта на финансовом рынке всегда объяснимо.

Все страховые продукты характеризуются:

• принадлежностью к определенному типу объекта страхования, то есть то, что подлежит страхованию;
• наличием основных причин для страхования;
• оценкой страхового риска;
• определением стоимости страховки или страховая сумма;
• ценой продукта (тариф по страховке);
• расчетами, по условиям которых будут осуществляться денежные платежи.

Страховой продукт подтверждается оформлением свидетельства или сертификата, получившего название страхового полиса. Именно полисом подтверждается факт заключения договора страхования, в том числе и негосударственного пенсионного.

В последние годы в российской системе страхования высоким спросом пользуется негосударственное пенсионное страхование.

Суть механизма и системы в целом

Помимо системы получения обязательной страховки, получили широкое распространение и негосударственные организации по пенсионному страхованию.

Подобные учреждения образованы по принципу фондов, представляют собой негосударственные (некоммерческие) организации, реализующие для населения услуги социального обеспечения, включая направление пенсионного страхования. Главной задачей фондов установлена пенсионная выплата гражданам.

Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию, призваны к осуществлению программы дополнительного пенсионного обеспечения граждан, достигших установленного возрастного ограничения.

Воспользоваться правом обязательного пенсионного страхования может каждое заинтересованное лицо. Достаточно оформить данное решение между негосударственной организацией и обратившимся гражданином.

Договор на предоставление пенсионного страхования, составляемый с участием негосударственного пенсионного фонда и заявителя, подписывается в двустороннем порядке в случае добровольного обращения в соответствующее учреждение страхующимся лицом.

Следует отметить, что система негосударственного пенсионного страхования на территории России имеет ряд отличительных черт:

• наличие пенсионного обеспечения даже при отсутствии стажа труда;
• механизм системы по негосударственному пенсионному страхованию подразумевает самостоятельное подписание договора каждым гражданином страны, достигшим совершеннолетнего возраста.

Негосударственное пенсионное страхование в пределах РФ функционирует, начиная с 2002 года, и распространяется на пенсионеров, имеющих официальное подтверждение соответствующей выслуги лет.

Особые условия функционирования

Пенсионное страхование, обеспечивающее дальнейшую денежную компенсацию гражданам за отработанные трудовые годы, может осуществляться на договорной основе как с Пенсионным Фондом России, так и между негосударственными пенсионными фондами.

При страховании пенсий в негосударственных действующих организациях, пенсионные фонды являются страховщиками исключительно части накопительной от общей величины трудовых пенсий страхующихся лиц.

Пенсионная реформа, завершившаяся несколько лет назад, позволяет прибегать к двум вариантам по распоряжению средствами из накопительных пенсионных частей:

• Оставить пенсионные накопления нетронутыми, не предпринимая никаких абсолютно действий по их переводу из ведения ПФР в иную негосударственную организацию.
• Добровольный перевод денежных накоплений пенсионного обеспечения путем использования права участия в программе обязательного пенсионного страхования посредством заключения договора между негосударственным фондом и страхуемым лицом.

Следует помнить о том, чтобы средства по истечении времени накопления были соответствующе увеличены согласно росту инфляции, их необходимо инвестировать.

Взаимодействие двух видов страховки

Система пенсионных фондов РФ составляет отдельный сектор экономики страны. Данный механизм обеспечивает функционирование компенсирования граждан, основанное на достигнутом уровне по обеспечению жизни путем перераспределяющих накопления механизмов.

Одним из направлений работы Пенсионного Фонда России является ежемесячная выплата нескольким категориям граждан (военные, инвалиды, социально – уязвимые) пенсий и пособий социального характера.

Как государственное, так и негосударственное пенсионное страхование обладают рядом положительных и отрицательных черт в условиях реализации на практике. Например, к положительным чертам ГПС относятся:

• реальные возможности по увеличению пенсионных объемов с использованием средств из накопительной части пенсии;
• высокие показатели надежности и сохранности накопленных пенсионных средств, исключая риски по закрытию, исчезновению фонда, находящегося в ведомстве государства.

В системе страхований по негосударственным пенсионным учреждениям (фондам) существуют явные положительные стороны:

• работа в частном порядке с каждым вновь обратившимся клиентом, включая регулярную (раз в месяц) отчетность по поступившим зачислениям;
• распоряжение накоплениями доступно раньше, чем по достижении возрастного предела, установленного в соответствии с законодательством в качестве пенсионного;
• инвестирование части отчисляемых средств в фондовый рынок, обеспечение дополнительного капитала пенсионных средств.

Принятие окончательного решения относительно выбора максимально подходящего пенсионного фонда – вопрос достаточно непростой. Доверять свою будущую пенсию стоит исключительно той организации, деятельность которой не вызывает никаких сомнений и вопросов даже после тщательно проведенного анализа, сопоставления полученных результатов.

Источник: https://creditnyi.ru/npf-negosudarstvennye-pensionnye-fondy/negosudarstvennoe-pensionnoe-strahovanie-674/

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Для получения наибольшего дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, гражданину необходимо подходить к выбору НПФ, в котором они формируются, грамотно.

Свое внимание следует остановить на фондах, которые достаточно давно ведут свою деятельность, были созданы крупными компаниями из сектора экономики и приносят стабильный доход своим клиентам.

Вся информация о работе фонда должна находиться в свободном доступе, если возникают трудности в поиске данных, то лучше отказаться от сотрудничества с ним.

Раз в год гражданин может поменять фонд. Чтобы передать свои накопления в негосударственный фонд, необходимо:

1. Выбрать НПФ, который отвечает требованиям по надежности и доходности.
2. Подписать договор об ОПС с фондом.
3. Известить ПФР, подав заявление не позже 31 декабря текущего года.

Пенсионный фонд лучше менять не чаще одного раза в пять лет, иначе риск потери инвестиционного дохода очень высок.

Выбирая НПФ важно помнить о том, что при определенных обстоятельствах НПФ могут лишить лицензии. Если это произошло, то автоматически ПФР становится страховщиком пострадавшего гражданина. При этом не учитывается инвестиционный доход.

Участие НПФ в обязательном пенсионном страховании

После реформирования пенсионной системы в 2015 году гражданам было предложено сделать выбор в пользу формирования накопительной пенсии.

Для этого пенсионные накопления необходимо было перевести в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

В противном случае, все средства останутся на пенсионном счете застрахованного лица (в ПФР) и будут учитываться только при расчете страховой пенсии.

Перевод средств в НПФ позволяет увеличить конечную величину пенсии за счет результатов инвестирования накоплений, в отличии от страховой пенсии, величина которой увеличивается за счет ежегодной индексации.

Можно заметить, что в 2018 году индексация была проведена всего на 3,7%.

Однако доход от инвестирования в некоторых НПФ значительно больше, чем величина индексации, поэтому при правильном выборе НПФ сумма пенсионного обеспечения может быть выше.

Также НПФ предоставляет услуги по негосударственному пенсионному страхованию (НПС) — источник дополнительного обеспечения к обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

В соответствие с законодательством России определены условия негосударственного пенсионного обеспечения. За последние несколько лет выросла динамика в заинтересованности гражданами негосударственным пенсионным страхованием. Привлекает граждан добровольное участие в страховом обеспечении, когда можно сделать выбор подходящего вида пенсионной выплаты.

Какой НПФ выбрать?

При выборе НПФ эксперты советуют обратить внимание на несколько основных моментов.

1. Первое на что нужно обратить внимание — год создания. Пенсионные накопления — это не то, что стоит отдавать в распоряжение фирме-однодневке. Выбирать стоит из фондов, которые начали свою деятельность до пенсионной реформы 2002 года (до 1998 года — идеально). Например, если фонд работает более восемнадцати лет — это показатель определенной надежности, ведь он пережил пару финансовых кризисов.
2. Второй критерий — учредители фонда. Желательно выбирать НПФ, который был учрежден крупной организацией или группой компаний сектора экономики: нефть, электроэнергия, газ.
3. Третий по важности критерий — доходность. Данные по доходности самого фонда должны быть почти равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допускаются колебания в пределах 3%).

Помимо рассмотренных показателей стоит посмотреть рейтинги фонда с дальнейшим прогнозированием его деятельности, отзывы клиентов и представительства в социальных сетях.

доходности в 2019 году

Термин «доходность» в сфере экономики используется как показатель эффективности финансовых вкладов, именно от него зависит рост вкладов гражданина.

Эксперты советуют:

• Оценивать показатель доходности минимум за 5 лет работы выбранного НПФ (в новые финансовые организации с высокими цифрами доходов нежелательно вкладываться).
• Информацию о НПФ изучать на официальных сайтах (если в открытом доступе данных нет, надо задуматься).
• Сравните уровень инфляции с процентом дохода на сегодняшний день (если показатели доходности меньше инфляции, то процент их не повысился).

Пятерка лидирующих в конце 2017 — начале 2018 года НПФ по данным Центробанка выглядит так:

1. Гефест.
2. Альянс.
3. Алмазная осень.
4. Национальный НПФ.
5. Первый промышленный альянс.

Как сменить негосударственный пенсионный фонд?

Когда гражданин не устраивает работа выбранного им НПФ, он имеет полное право совершить переход в любой другой фонд. Стоит знать о том, что нельзя сделать переход в другой НПФ, если гражданин хочет в старом месте оставить часть средств. Вся сумма накоплений может находиться только в одной организации.

Пенсионер вправе воспользоваться одним из способов перевода накоплений:

• Срочным — все накопления переводятся в новую организацию в год, который следует за истекшим пятилетним сроком с даты заключения договора в бывшим фондом.
• Досрочным — если документы подавались в 2017 году, ожидать перевода стоит в 2018, но инвестиционные средства гражданин теряет.

Процедура смены НПФ несложная, алгоритм ее таков:

1. Убедиться, что у нового НПФ есть действующая лицензия.
2. Заключит договор с новым учреждением.
3. Подать в ПФР бумаги о переходе в другой НПФ.

Перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд

Когда гражданин определился в выборе НПФ, ему нужно обратиться в выбранное учреждение с пакетом документов:

• копия и оригинал паспорта;
• оригинал СНИЛС.

Прежде чем подписывать договор, рекомендуется изучить все прописанные в нем условия сотрудничества или показать шаблон документа юристу.

После заключения договора о сотрудничестве с НПФ гражданину остается лишь сообщить об этом факте в ПФР. Для этого:

1. Оформить заявление о переходе в 3 экземплярах (для себя, ПФР и НПФ).
2. Передать его в Пенсионный фонд удобным для пенсионера способом: лично, через законного представителя или заказным письмом.

Заявление о переходе из ПФР в НПФ

Заявление о переходе — типовые бланки, они одинакового образца для всех НПФ и при заключении договора ОПС через орган ПФР, гражданину так же предоставят на подписание данные бланки заявления НПФ. Разработаны они Правлением ПФР РФ от 12 мая 2015 год, на основании постановления №158П и обязательны для всей структуры пенсионного обеспечения в рамках пенсионного страхования.

• Чтобы перевести накопления в НПФ, гражданину необходимо до 31 декабря текущего года подать заявку о переводе своих накоплений. И если гражданин выбрал НПФ, ему необходимо подписать с ним договор об ОПС.
• До 1 марта года, который следует за годом подачи заявки, ПФР вносит изменения в реестр застрахованных лиц.
• И до 31 марта отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц. Данное уведомление служит основанием для перевода накоплений пенсионера в НПФ.

Лица, которые не подавали

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/npf/

Получение пенсии в негосударственном пенсионном фонде – надежно ли это?

Привычный формат пенсионного обеспечения для людей старшего поколения постепенно сменяется альтернативными формами пенсионного страхования. Они доступны гражданам, рожденным после 1967 года.

В результате реформирования пенсионного законодательства взносы в Пенсионном фонде стали распределяться по двум векторам — накопительная и страховая часть пенсии. При этом из 22% пенсионных взносов, перечисляемых работодателями застрахованных лиц, только 6% распределяются на счет страховых средств.

Новые возможности для пенсионеров

Создание нового формата пенсионного обслуживания в виде негосударственных пенсионных фондов открыло возможность более рационального распределения средств застрахованного лица. Гражданин по своему усмотрению может определить, сколько процентов ему лучше оставлять на страховом счету.

Примечательным в работе НПФ является то, что страхование пенсии в негосударственном пенсионном фонде является добровольным шагом застрахованного лица. Точно так же добровольно физическое лицо может и выбирать сам фонд, ориентируясь на условия его договора. При этом гражданин может полностью отказаться от внесения взносов в государственный фонд, перечисляя средства в НПФ.

Достоинства получения пенсии в негосударственном пенсионном фонде очевидны даже для неосведомленных в законодательстве лиц, и проявляются следующими приоритетами:

• Вклады в НПФ не только сохраняются на счетах фонда, но и приумножаются за счет его инвестиционной деятельности;
• Доходность доверенных фонду накоплений несравненно выше, чем в ПФР, так как эти субъекты менее ограничены в выборе инвестиционных инструментов и управляющих компаний;
• Вкладчики негосударственных фондов имеют возможность выбирать удобный пенсионный план, в рамках которого определяется будущий размер пенсии;
• У таких фондов принято заключать договора, что более корректно регламентирует отношения всех субъектов пенсионного страхования;
• При подписании договора клиент НПФ может индивидуально оговаривать со страховщиком условия внесения пенсионных страховых взносов;
• Так же в индивидуальном порядке определяются размеры взносов и периодичной их уплаты.

Кроме того, в отличие от условий государственного фонда пенсионного обеспечения, в негосударственной структуре предполагается возможность получения накопленной суммы, включая инвестиционный доход, родственниками пенсионера в случае его смерти.

Условиями обслуживания в пенсионных негосударственных фондах также предполагается возможность сотрудничества не только с работающими гражданами, но и с теми, кто официально не трудоустроен либо занимается частной деятельностью. В этих случаях в качестве страхователя выступают сами застрахованные граждане, уплачивая от своего имени страховые пенсионные взносы.

Порядок страхования пенсии в негосударственном пенсионном фонде

Для начала взаимодействия с НПФ нужно выбрать подходящее учреждение. В процессе такого выбора желательно руководствоваться критериями стабильности и доходности.

Определить надежный НПФ помогут такие признаки:

• Период пребывания на финансовом рынке;
• Положение субъекта в позициях рейтинговых исследований;
• Наличие у него государственной лицензии Минфина.

  При этом важно обращать внимание на срок действия этого документа, так как не всегда некоторые фонды имеют возможность продлевать этот период;

• Численность клиентской аудитории в выбранном фонде.

Также стоит обратить внимание на состояние финансовой отчетности выбранного субъекта. Однако это делать стоит при наличии хотя бы базовых экономических знаний.

Особое внимание надо обратить на состояние инвестиционного портфеля — присутствуют ли в нем инструменты с высокими рисками, соблюдаются ли принципы диверсификации, какие направления инвестирования являются приоритетными. И конечно, важно учесть доходность деятельности фонда.

Для того чтобы стать клиентом такого учреждения, достаточно подать заявку в сам негосударственный фонд, а также написать заявление в местном отделении ПФР о желании перехода в негосударственную структуру пенсионного страхования.

К заявлениям обычно прилагаются копии паспорта и страхового свидетельства с номером лицевого счета СНИЛС.

Источник: https://socstrah24.ru/poluchenie-pensii-v-negosud-pens-fonde/