ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ

Банковская система России: проблемы и перспективы развития (стр. 1 из 7)

Введение

Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России

1.1 Сущность и принципы организации банковской системы России

1.2 Основные цели деятельности, функции и операции Банка России

1.3 Основные факторы, влияющие на развитие банковской системы

Глава 2. Анализ развития банковской системы России и перспективы её совершенствования

2.1 Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора на период 2009-2011 годов

2.2 Банковская система России в условиях мирового финансового кризиса

2.3 Перспективы развития банковской системы России

Заключение

Список использованных источников и литературы

Введение

Эффективность экономической системы зависит от многих составляющих, но, несомненно, важными факторами являются состояние и тенденции развития банковского сектора.

Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных организаций в развитии мировой и российской экономик. Это особенно актуально в связи с тем, что в условиях глобальной экономической нестабильности и кризиса в мировой банковской системе.

Происходит перестройка банковского сектора, и от того, как она повлияет на функционирование отечественных кредитных учреждений, будет зависеть экономика страны.

Актуальность исследования перспектив развития банковского сектора определяется особой важностью этого компонента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики нашей страны.

С помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими.

Банковская система находится в центре любых экономических макропроектов государства, поэтому от ее состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны.

Нельзя не учесть и того, что мировой финансовый кризис, сказавшийся на банковских системах многих развитых стран, также не обошел банковскую систему России.

Только финансово устойчивые, эффективно функционирующие и конкурентные в мировом масштабе российские банки смогут обеспечить преумножение богатств России.

Цель данной курсовой работы заключается в и выявлении проблем этого в современной банковской системе и исследовании основных направлений её развития.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

1. раскрыть сущность и принципы организации банковской системы России;

2. раскрыть роль и значение Банка России в банковской системе;

3. выявить основные факторы, влияющие на развитие банковской системы;

4. рассмотреть деятельность Банка России по регулированию банковской системы на современном этапе;

6. определить перспективы развития банковской системы России.

При написании работы использованы нормативно-правовые акты; статистические данные, публикуемые Центральным банком РФ; данные российской статистики; данные международных банковских организаций, научно-методическая литература по теории денег, кредита и банковского дела; публикации журналов “Деньги и кредит”, “Банковское дело”, “Финансист”, “Ведомости”, а также специализированные Интернет-издания.

1.1 Сущность и принципы организации банковской системы России

Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г.

№ 395-1 “О банках и банковской деятельности” (в ред. от 03.03.

08 № 20-ФЗ), в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие:

– двухуровневая структура;

– осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком;

– универсальность деловых банков;

– коммерческая направленность деятельности банков. [9; 407]

Принцип двухуровневой структуры построения банковской системы России реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране.

Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы.

Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др. [5; 89]

Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг.

Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов РФ и Министерства РФ по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом РФ и Министерством внешнеэкономических связей РФ.

Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц.

Регулирующее воздействие Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов. [12; 356]

Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции – краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные. В законодательстве не отражена специализация банков по видам их операций.

Универсальный статус банков позволяет снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание предприятий, максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов.

Вместе с тем универсальный статус банков таит в себе опасность в виде консервации неэффективной структуры банковских продуктов, поскольку создает возможность компенсировать низкую рентабельность одних услуг высокой доходностью других.

Однако в настоящее время признано, что универсальный статус банков отвечает базовым потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы, адекватной потребностям экономического роста. [7; 37]

Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли. В РФ Закон “О банках и банковской деятельности” допускает создание кредитных организаций и банков только как коммерческих организаций, работающих исключительно ради получения прибыли.

Современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, отечественная банковская система построена по двухуровневому принципу, что схематически может быть представлено следующим образом: [12; 368]

Источник: https://mirznanii.com/a/2380/bankovskaya-sistema-rossii-problemy-i-perspektivy-razvitiya

Состояние и перспективы развития банковской системы России

Введение

Эффективность экономической системы зависит от многих составляющих, но важными факторами являются состояние и тенденции развития банковской системы.

Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных организаций в развитии мировой и российской экономик.

Это особенно актуально в связи с тем, что в условиях глобальной экономической нестабильности и кризиса в мировой банковской системе, происходит перестройка банковского сектора, и от того, как она повлияет на функционирование отечественных кредитных учреждений, будет зависеть экономика страны.

Актуальность исследования перспектив развития банковской системы определяется особой важностью этого компонента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики нашей страны.

С помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими.

Банковская система находится в центре любых экономических макропроектов государства, поэтому от ее состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны.

Нельзя не учесть и того, что мировой финансовый кризис, сказавшийся на банковских системах многих развитых стран, также не обошел банковскую систему России.

Только финансово устойчивые, эффективно функционирующие и конкурентные в мировом масштабе российские банки смогут обеспечить преумножение богатств России.

Цель данной курсовой работы заключается в выявлении проблем современной банковской системы и исследовании основных направлений её развития. Задачи исследования определяются поставленной целью и состоят в том, чтобы:

• раскрыть сущность и принципы организации банковской системы России;
• определить роль и значение Банка России в банковской системе;
• выявить основные факторы, влияющие на развитие банковской системы;
• рассмотреть деятельность Банка России по регулированию банковской системы на современном этапе;
• определить перспективы развития банковской системы России.

Объектом исследования является современная российская банковская система. Предметом исследования выступают системные отношения, складывающиеся в ходе функционирования и развития банковской системы и факторы, влияющие на них.

В ходе написания курсовой работы применялся системный подход, метод обобщения и сравнения, анализ и синтез, метод группировок, метод логического анализа теоретического и практического материала.

Информационной базой исследования стали законы Российской Федерации, методические, нормативные и инструктивные документы ЦБ РФ, материалы специальных экономических изданий и текущей периодики по проблемам денежно-кредитного регулирования, современного банковского дела, функционирования банковской системы.

1.1 Сущность и структура банковской системы

Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г.

№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 05.05.

2014), в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие:

• двухуровневая структура;
• осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком;
• универсальность деловых банков;
• коммерческая направленность деятельности банков. [9]

Принцип двухуровневой структуры построения банковской системы России реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране.

Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы.

Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др. [5]

В России органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы.

Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг.

Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов РФ и Министерства РФ по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом РФ и Министерством внешнеэкономических связей РФ.

Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц.

Регулирующее воздействие Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов. [12]

Рис.1. Двухуровневая банковская система России

Следует отметить, что законодательство узко трактует понятие кредитной организации, понимая под ней юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ. При этом по Закону “О банках и банковской деятельности” в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации.

В свою очередь последние могут быть трех типов: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации.

Таким образом, в настоящее время в РФ существуют две группы кредитных организаций: входящие в банковскую систему, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций, и не включенные в состав банковской системы (кредитные кооперативы, кредитные союзы, ломбарды, факторинговые, лизинговые фирмы и т.п.). Вторую группу кредитных организаций иногда называют парабанковскими.

1.2 Факторы, влияющие на развитие банковской системы

На процесс развития банковской системы влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

К внешним факторам следует отнести макрофакторы, или факторы среды. Эта группа факторов представляет собой вероятностную совокупность взаимоувязанных и взаимообусловленных факторов, которые с определенной степенью условности можно разделить на пять основных групп: экономические, политические, правовые, социальные и форс-мажорные. [6]

Совокупность экономических факторов отражает состояние экономики, выраженное в интенсивности и способах установления экономических отношений с участием банков.

В случае кризисного развития наблюдаются противоположные процессы, угнетающие банковскую систему в целом, усложняющие деятельность отдельных банков, снижая их надежность и ликвидность.

Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на прибыль банков, отсутствие достаточных ресурсов для осуществления банковских операций, убыточность значительного числа крупных и средних предприятий, общее снижение уровня доходов населения.

К политическим факторам относятся те решения органов власти и управления на федеральном, региональном и местном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы: Центральным банком, банками, кредитными организациями, банковскими ассоциациями.

В мировой практике страны ранжируются по критерию политического риска. Чем выше этот показатель, тем менее стабильна социально-экономическая ситуация в стране.

Странам с высоким рейтингом политического риска, сокращается либо полностью прекращается кредитная поддержка со стороны международных банковских институтов, а также со стороны отдельных стран, располагающих свободными денежными средствами.

Формы и методы правового регулирования хозяйственной деятельности в целом и банковской в частности оказывают существенное влияние на функционирование банковской системы.

Устойчивость законодательства, его относительная консервативность создает предпосылки правового регулирования возникающих проблем.

Так, например, в некоторых странах банкам запрещается выполнять определенные операции с ценными бумагами, вкладывать свои средства в капиталы других предприятий. В ряде стран банкам не разрешено заниматься страхованием и торгово-посреднической деятельностью. В ряде стран центральные банки могут заниматься обслуживанием хозяйства, в других их основная функция – эмиссионная. [8]

Экономические, правовые и политические факторы во многом определяют комплекс социально-психологических факторов. К социально-психологическим факторам относятся: уверенность большинства населения в правильности проводимых экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного, валютного законодательства, в хороших перспективах для экономики в целом и ее отдельных отраслей.

Все вышеперечисленное в совокупности формирует уровень доверия к банковской системе, готовность осуществлять банковские операции и пользоваться банковскими услугами.

В этом случае доверие к банковской системе определяет и более эффективное выполнение ею функций обеспечения финансирования потребностей экономического развития за счет привлечения финансовых ресурсов населения и иностранных инвесторов.

Форс-мажорные обстоятельства, являющиеся следствием стихийных бедствий и непредсказуемых событий, которые приводят к сбоям в платежных системах, могут быть разделены на: [6]

1. природные (наводнения, землетрясения, ураганы), которые технически затрудняют функционирование банковской системы;
2. политические (закрытие границ, введение международных запретов на экономические отношения с другими государствами, военные конфликты), которые приводят к необходимости существенного пересмотра условий взаимодействия банков и их клиентов;
3. экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств, изменение правил расчетов, изменение системы налогообложения, введение ограничений на экспортно-импортную деятельность, кризисы на финансовых рынках), которые приводят к затруднениям банков и клиентов, вызванным общей неопределенностью хозяйственной деятельности.

Источник: http://referat911.ru/Ekonomicheskaya-teoriya/sostoyanie-i-perspektivy-razvitiya-bankovskoj/483297-3129239-place1.html

Особенности развития банковской системы России | Курсовая

Банк — финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.

Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Однако следует отметить, что до сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий и ее не совершенность является актуальной темой для исследования. Анализ и развитие банковской системы России обусловила выбор темы нашего исследования.

Объектом исследования избраны элементы банковской системы Российской Федерации.
Предметом исследования является анализ банковской системы России и ее развитие в современных условиях.

Целью исследования является раскрытие особенностей формирования системы функционирования коммерческих банков как элементов банковской системы России.

Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть следующие задачи:

• банковская система инновация российская
• рассмотреть особенности развития банковской системы России: период ее становления и текущее развитие;
• рассмотреть теоретические основы финансового анализа и оценки эффективности деятельности коммерческого банка, а также определить возможные подходы к построению системы оценки и управления эффективностью деятельности банка;
• изучить методические подходы к оценке финансового состояния коммерческого банка в рамках банковского финансового менеджмента;
• провести оценку финансовых показателей деятельности коммерческого банка и разработать рекомендации по повышению эффективности его деятельности.

Данная работа основывается на мировой и отечественной литературе и базируется на теоретических исследованиях таких экономистов — классиков как Коробова Г.Г., Лаврушин О.И., Кроливецкая Л.П., законодательных актах ЦБ РФ, и периодических изданиях, в которых затронут предмет исследования.

Большая часть статистических данных почерпнута с сайта Центрального Банка Российской Федерации. Структура работы была определена в соответствии с необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач.

Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

1.1 Банковская система РФ: ее состав и структура

Банковская система является одной из основных структур в экономике любого развитого государства. Она призвана удовлетворить возрастающие потребности современного общества в банковских услугах и продуктах.Банковская система — это совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, включенная в экономику государства.

Главной функцией банковской системы в целом является посредничество в перемещении денежных средств и кредитов между продавцами и покупателями, кредиторами и заемщиками.

Элементами банковской системы являются:центральный банк, который осуществляет эмиссионную и валютную политику государства;коммерческие банки, производящие различные операции и услуги;различные кредитно-расчетные центры.Банковская система имеет иерархичную структуру во главе с центральным банком.

На нижнем уровне находятся коммерческие банки, которые подразделяются на универсальные и специализированные (банки потребительского кредита, а так же ипотечные, сберегательные, инвестиционные, отраслевые, внутрипроизводственные), а так же небанковские кредитно-финансовые институты (страховые компании, инвестиционные компании и фонды, пенсионные фонды, трастовые компании, ломбарды и др.).Такую систему принято называть двухуровневой, она получила распространение в экономически развитых странах. В большинстве стран центральный (эмиссионный) банк является государственным.Но, в случае, если государство владеет центральным банком частично, к примеру, в Японии — 55%, Бельгии — 50%, или не является формальным владельцем банка, как в США, Швейцарии, Италии — центральный банк все равно наделен функциями государственного органа и имеет монопольное право на эмиссию (выпуск в обращение) банкнот.В центральном банке хранятся государственные золотые и валютные резервы, он осуществляет обслуживание госбюджета и принимает участие в управлении государственным долгом. Центральный банк является главным инструментом в политике государства в области регулирования кредитно-денежной сферы и валютных отношений.В силу особой роли центрального банка, правительство заинтересовано в его надежности. Стоит отметить, что центральный банк, вне зависимости от принадлежности капитала, является юридически самостоятельным. Управляющий банка не входит в состав правительства.Такая независимость центрального банка необходима, чтобы выполнять все необходимые функции. К примеру, она весьма важна, когда необходимо ограничить возможности правительства использовать ресурсы банка для покрытия дефицита бюджета.Но независимость центрального банка является все же относительной: экономическая политика государства требует четкого согласования всех ее элементов, поэтому долгосрочная политика центрального банка определяется приоритетами правительственного курса в экономике.Как правило, именно через центральный банк производится основная доля всех расчетов, причем центральный банк устанавливает правила этих расчетов, являющиеся обязательными для всех организаций, предприятий и населения.По отношению к другим элементам системы, центральный банк является «банком банков»: хранит свободные средства и обязательные резервы коммерческих банков, а так же других структур, выдает им ссуды, стоит во главе национальной системы взаимозачетов денежных обязательств. Центральный банк устанавливает лимиты и нормативы деятельности других банков, определяет официальную ставку по кредитам.Коммерческие банки являются основным звеном кредитной системы. Они относятся к категории финансовых посредников. Через них проводится большинство банковских операций.Коммерческие банки занимаются кредитованием предприятий торговли и промышленности, осуществляют их взаиморасчеты, принимают вклады. Банки привлекают свободные денежные средства, сбережения частных лиц и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, и, тем самым, способствуют существенному повышению эффективности производства.Кроме банков, элементами нижнего уровня банковской системы являются специализированные кредитно-финансовые учреждения, уже перечисленные выше (инвестиционные фонды, страховые компании и др.). В отличие от банков, такие учреждения не предоставляют полный спектр банковских услуг, их деятельность ограничивается определенными функциями.Правовые основы и принципы их функционирования определяются центральным банком. Законодательство большинства государств предусматривает функционирование иностранных банков внутри страны.Подобное устройство банковской системы характерно для большинства стран с развитой экономикой, таких как США, Япония, страны Западной Европы.Однако по развитию составляющих элементов системы разных стран имеют существенные различия и особенности. Уникальность систем обусловлена условиями исторического развития, национальными традициями, уровнем развития экономики, способом регулирования денежного обращения и другими факторами.Но, в итоге, важным является не количество банков как таковых, а количественная характеристика банковской системы — общая численность банковских учреждений, включая филиалы, отделения, агентства, которые обслуживают организации, предприятия и население.В России банковская система является двухуровневой. Во главе системы находится Центральный банк Российской Федерации, на втором уровне — коммерческие банки, а так же различные финансово-кредитные учреждения. Кроме того, банковская система РФ включает филиалы и представительства иностранных банков, банковские группы и холдинги.Банк России, являясь юридическим лицом, в налоговых органах не регистрируется. Он осуществляет расходы за счет своих доходов, однако прибыль не является целью деятельности данного банка, он является органом регулирования экономики в стране и осуществляет функции внешнеэкономической деятельности.Коммерческие и специализированные банки, находящиеся на втором уровне банковской системы, осуществляют комплексное расчетно-кредитное обслуживание своих клиентов или специализируются на определенных видах услуг. Банки России не призваны отвечать по обязательствам банков и, наоборот, государство не несет ответственности по обязательствам банков.

Стоит отметить, что в условиях современного общества банковская система постоянно развивается и изменяется, усложняется ее структура. Это обусловлено развитием финансовых и товарных рынков, появлением новых инструментов и методов обслуживания клиентов, новых видов финансово-кредитных учреждений.

1.2 Нормативно-правовая база функционирования банковской системы

Источник: http://testdoc.ru/ekonomika/osobennosti-razvitiya-bankovskoj-sistemy-rossii-kursovaya.html

Банковская система и её функции

Сохрани ссылку в одной из сетей:

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 4

ГЛАВА 1. Теоретические основы банковской системы 6

1.1 Банковская система и её функции 6

1.2 Виды банковских систем 12

ГЛАВА 2. Анализ банковской системы РФ 17

2.1 Центральный банк – орган регулирования национальной экономики денежно-кредитными методами 17

2.2 Деятельность коммерческих банков. 25

ГЛАВА 3. Оценка современного состояния банковской системы РФ 30

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37

Список литературы 39

Приложения 41

1.1 Банковская система и её функции

Банки — непременныйатрибут товарно-денежного хозяйства.Исторически они шли «рука об руку»:начало обращения денежной формы стоимостиможно считать и началом банковскогодела, а степень зрелости, развитиябанковской деятельности всегда так илииначе соответствовала степени развитоститоварно-денежных связей в экономике[].

К раскрытию сути банка можноподойти с двух сторон: с юридической иэкономической. В первом случае исходноезначение приобретает понятие “банковскиеоперации”. В их перечень включаютсятакие, которые в соответствии сзаконодательством относятся исключительнок банковской деятельности.

Сюда относят:операции по приему денег во вклады,предоставлению различных видов кредита,покупке векселей и чеков, комиссионныеоперации с ценными бумагами, операциис ценностями, приобретение обязательствпо ссудам до наступления срока платежа,проведение безналичных платежей ирасчетное обслуживание.

Не юридический законопределяет сущность банка как такового,не операции, ему дозволенные, аэкономическая сторона дела, природабанка, дающая ему законодательное правоосуществлять соответствующие сделки.Не случайно в закон попадают такиеоперации, которые выполняют другиеучреждения.

Сомнительно поэтому, чточисто банковскими считаются такие изних, как операции инвестиционных обществ,приобретение обязательств попоручительствам и гарантиям,консультационные и другие услуги.

Банк – это автономное,независимое, коммерческое предприятие.В этом главное в понимании его сущности.Конечно, банк – это не завод, не фабрика,но у него, как у любого предприятия, естьсвой продукт.

Продуктом банка является,прежде всего, формирование платежныхсредств (денежной массы), а такжеразнообразные услуги в виде предоставлениякредитов, гарантий, поручительств,консультаций, управления имуществом.

Деятельность банка носит производительныйхарактер.

В условиях рынка банкиявляются ключевым звеном, питающимнародное хозяйство дополнительнымиденежными ресурсами. Современные банкине только торгуют деньгами, одновременноони являются аналитиками рынка.

Посвоему местоположению банки оказываютсяближе всего к бизнесу, его потребностям,меняющейся конъюнктуре.

Банк — кредитнаяорганизация, которая имеет исключительноеправо осуществлять в совокупностиследующие банковские операции: привлечениево вклады денежных средств физическихи юридических лиц, размещение указанныхсредств от своего имени и за свой счетна условиях возвратности, платности,срочности, открытие и ведение банковскихсчетов физических и юридических лиц.

Если в стране в достаточномколичестве имеются действующие банки,кредитные учреждения, а также все теэкономические организации, которыевыполняют отдельные банковские операции,то можно говорить о наличии банковскойсистемы.

Помимо них, в банковскую системувходят также специализированныеорганизации, не осуществляющие банковскихопераций, но обеспечивающие деятельностьбанков и кредитных учреждений:расчетно-кассовые и клиринговые центры,фирмы по аудиту банков, дилерские фирмыпо работе с ценными бумагами банков,организации, определяющие рейтингибанков, обеспечивающие их специальнымоборудованием и информацией, специалистамии т. д. При этом банки и кредитныеучреждения в разнообразных формах ирегулярно взаимодействуют со своимиклиентами—субъектами экономики, сцентральным банком, другими органамигосударственной власти и управления,друг с другом и со вспомогательнымиорганизациями.

Считается, что врыночно развитых странах -Великобритании, Швейцарии, Японии,Германии, США и др. — банковские системывозникли и созрели давно, находясь вразные периоды ближе или дальше отсвоего идеального состояния.

Банковская система вкачестве составной органической частивходит в большую систему — экономическуюсистему страны. Это значит, что деятельностьи развитие банков следует рассматриватьв тесной связи с производством, обращениеми потреблением материальных инематериальных благ.

В жизни банки органичновплетены в общий механизм регулированияхозяйственной жизни, тесно взаимодействуяс бюджетной и налоговой системой,системой ценообразования, с политикойцен и доходов, с условиями внешнеэкономическойдеятельности. Это означает, что успехсоциально-экономических преобразованийв стране во многом зависит отфункционирования банковской системы,от умелой синхронизации ее усилий сдействием других звеньевобщественно-хозяйственного механизма.

Действующие в странебанки могут иметь одноуровневую идвухуровневую организацию.

Одноуровневый вариантможет быть реальным, когда в стране ещенет центрального банка либо есть толькоодни центральные банки. В этом случаеговорить о банковской системе еще рано.Банковская система как элементцивилизованной рыночной экономикиможет быть только двухуровневой.

Одинуровень, или ярус, первый, верхний,— этоцентральный банк. Другой уровень, илиярус, второй, нижний, базовый, —коммерческие банки и кредитные учреждения.При этом центральные банки являютсяглавным звеном денежно-кредитных системпрактически всех стран, имеющих банковскиесистемы.

Выделение из общего ряда банков одногоиз них на роль центрального означаетначало формирования двухуровневойбанковской системы, на верхнем уровнекоторой располагается центральныйбанк.

Необходимость созданиядвухуровневой системы банков обусловленапротиворечивым характером рыночныхотношений. С одной стороны, они требуютсвободы предпринимательства и распоряженияфинансовыми средствами, и это обеспечиваетсяэлементами нижнего уровня — коммерческимибанками.

С другой стороны, этим отношениямнеобходимо определенное регулирование,контроль и целенаправленное воздействие,что требует особого, института в видецентрального банка.

Создание центральныхбанков с функцией регулированиякредитно-денежных отношений позволилоэффективно обуздать стихию рынка присохранении свободы частногопредпринимательства.

В разных странах нацентральный банк могут возлагатьсяразличные функции, однако он всегдаявляется органом регулирования,сочетающим черты банка и государственноговедомства. Центральный банк — это,прежде всего, посредник, осуществляющийсвязь между государством и остальнойэкономикой через банки.

Сущность банка полнее раскрываютего функции. Каковы основные функциибанка?

Первой и основной функциейбанка является функция собирания,аккумуляции временно свободных денежныхсредств. При этом необходимо учитыватьряд особенностей такой аккумуляции.Дело в том, что банк собирает не столькосвои, сколько чужие временно свободныесредства.

На ее проведениев современных условиях требуетсяспециальное разрешение — лицензия.

Вторая функция банка —функция регулирования денежного оборота.

Банки выступают центрами, через которыепроходит платежный оборот различныххозяйственных субъектов; Благодарясистеме расчетов банки создают длясвоих клиентов возможность совершатьобмен, оборот денежных средств и капитала.

Через банки проходит оборот как отдельновзятого субъекта, так и экономики страныв целом. Через них осуществляется переливденежных средств и капиталов от одногосубъекта к другому, от одной отраслинародного хозяйства к другой.

Третья функция банка —посредническая функция. Под ней понимаетсядеятельность банка как посредника вплатежах. Через банки проходят платежипредприятий, организаций, населения.Находясь между клиентами, совершая поих поручению платежи, банк выполняеттем самым посредническую миссию.

Однакоэто — не примитивная, элементарнаяпосредническая деятельность. Банк можетпо крупицам аккумулировать небольшиеразмеры временно свободных денежныхсредств многих клиентов и направитьогромные денежные ресурсы только одномусубъекту. Банк может брать деньги уклиентов на короткий срок, а выдать ихна длительное время.

Он может аккумулироватьресурсы в одном секторе экономикикакого-либо региона, а перераспределитьих в другие отрасли и совершенно другиерегионы. Находясь в центре экономическойжизни, банк, таким образом, получаетвозможность трансформировать илиизменять размер, сроки и направлениякапиталов в соответствии с возникающимипотребностями хозяйства.

Посредническаяфункция с учетом всего этого становитсяскорее функцией трансформации ресурсов[].

Разумеется, банки не имеютреальной возможности, да и не имеютправа увеличивать кредит всякомуклиенту, который в нем нуждается,поскольку они сами работают преимущественнона чужих деньгах. К тому же повышенныйриск невозврата кредита, связанный,прежде всего, с недостаточно эффективнойработой предприятий, обязывает банкпроводить сдержанную кредитнуюполитику[].

Источник: https://works.doklad.ru/view/seuBjgs3DLI.html