Функции Банка России по регулированию налично-денежного обращения реферат

Роль банка в регулировании налично-денежного обращения

Оглавление

Введение 3

1. Роль Центрального банка врегулировании налично- денежногообращения 5

1.1 Организационная структура ифункции Центрального банка 5

1.2 Регулирование денежногообращения Центральным банком 11

1.3 Анализ применяемых методоврегулирования налично-денежногообращения Центральным банком РФ 15

1.4 Взаимодействие Банка Россиии Правительства РФ 21

1.5 Денежные агрегаты как показателирегулирования динамики денежной массы 22

1.5.1 Денежныеагрегаты. Законы денежного обращения 22

1.5.2 Анализ изменениядинамики денежной массы в России запериод с 1992 года по 1999 год 25

1.6 Регулирование денежной массыза рубежом 30

2. Роль ГРКЦ в регулированииналично-денежного обращения. 34

2.1 Характеристика Головногорасчетно-кассового центра, его основныефункции 34

2.2 Контроль ГРКЦ за налично-денежнымоборотом 36

2.3 Метод применяемый дляпрогнозирования налично-денежногооборота в Томской области 38

2.4. Организация анализаналично-денежного оборота в Томскойобласти 42

3. Совершенствование организацииработы по анализу налично-денежногообращения в регионах 44

3.1. Анализ налично-денежногообращения в регионе как составляющаяанализа налично-денежного обращениястраны 44

3.1.1 Состояниеналично-денежного обращения в РоссийскойФедерации в 1999 году 44

3.1.2. Анализналично-денежного обращения в Томскойобласти за 1999 год 52

3.2. Совершенствование организацииработы по анализу налично-денежногообращения в регионах 61

3.2.1. Организацияанализа налично-денежного обращения вИркутской области 61

Заключение 65

Введение

В условиях рыночнойэкономики анализ налично-денежногообращения претерпел существенныеизменения, стал более интересным и болеесложным.

Однако, не на всех территориальныхуровнях можно производить анализ сиспользованием показателей свойственныхрыночной экономике. Территория Россиикрайне не равномерно насыщена деньгами.

Большинство регионов страдает отбезденежья, в то время как в другихсконцентрирована большая часть денежныхсредств страны.

Основной целью данной дипломнойработы является совершенствованиеметодов анализа налично-денежногообращения на региональном уровне.

Анализ состояния налично-денежногообращения в регионе имеет очень важноетеоретическое и практическое значениедля более полного понимания процессов,происходящих в финансовой и экономическойжизни конкретного региона. В ходе такогоанализа определяются особенностиденежного обращения на данной территории.

Очевидно, что качество такогоанализа во многом зависит от применяемойметодики. Между тем, как показываетпрактика, здесь пока нет единогосложившегося подхода.

В периодическихизданиях по финансово-банковскойтематике можно встретить материалы,освещающие методы организацииналично-денежного обращения того илииного региона, однако ни одна изпредлагаемых методик не утвержденаЦентральным банком Российской Федерации.

Налично-денежныйоборот начинается в расчетно-кассовыхцентрах Центрального банка РоссийскойФедерации. Наличные деньги переводятсяиз их резервных фондов в оборотныекассы, откуда они поступают в обращение.

Из оборотных касс расчетно-кассовыхцентров наличные деньги направляютсяв операционные кассы коммерческихбанков. Часть этих денег банки могутпередавать друг другу на платной основе,но большая часть наличных денег выдаетсяклиентам.

Часть наличных денег, находящихсяв кассах предприятий и организаций,используется для расчетов между ними,но большая часть передается населениюв виде различных видов денежных доходов.

Рациональная организацияденежного обращения, усиление контроляза потоками наличных денег одно изэффективных средств, способствующихрешению острых проблем современногоэтапа развития России. Однако, невозможнопроводить серьезную аналитическуюработу, не имея оценки реальногоколичества наличных денег в регионе.

Проблема эта очень сложная. Силамитолько региональных учреждений БанкаРоссии решить ее трудно. Необходимаразработка единой методики оценкиколичества наличных денег в регионе.

Решение этой проблемы позволит вперспективе получить комплексную оценкупредложения денег в регионе с учетомкак наличной, так и безналичнойсоставляющих.

Для достижения заданной целив данной дипломной работе планируетсявыполнить следующие задачи:

– изучить основные направленияединой государственной денежно-кредитнойполитики;

– провести анализ применяемыхметодов регулирования налично-денежногообращения Центральным банком РоссийскойФедерации;

– проанализировать изменениединамики денежной массы в России запериод с 1992 года по 1999 год;

– изучить методы организациианализа налично-денежного обращения вдругих регионах;

– рассмотреть предлагаемыеметодики оценки количества наличныхденег в регионе;

– провести анализ налично-денежногообращения в Томской области за 1999 год.

1.1 Организационная структураи функции Центрального банка

Современная банковскаясистема России базируется на основепринятых 2 декабря 1990 года ВерховнымСоветом РСФСР специальных законов:Закона РСФСР «О банках и банковскойдеятельности РСФСР» и Закона «ОЦентральном банке РСФСР (Банке России)»,а также новой редакции Закона РФ « Обанках и банковской деятельности»,принятого в июле 1995 г.

Банковская система Россиивключает в себя Банк России, кредитныеорганизации, а также филиалы ипредставительства иностранных банков.Новое банковское законодательствовнесло кардинальные изменения не тольков элементарный состав кредитно-банковскойсистемы, но и сами принципы построенияи управления этой системой.

Современнаябанковская система России имеетдвухуровневое построение. Критериемотнесения элементов к тому или другомууровню является их положение в системе,обусловленное отношениями субординации.Центральный банк расположен на верхнемуровне, поскольку уполномочен государствомрегулировать и контролировать системув целом.

Коммерческие банки и кредитныеучреждения составляют нижний уровеньсистемы.

Основными целями центральногобанка являются:

– защита и обеспечениеустойчивости рубля, в том числе егопокупательной способности и курса поотношению к иностранным валютам;

– развитие и укреплениебанковской системы РФ;

– обеспечение эффективногои бесперебойного функционированиясистемы расчетов.

Организационная структураЦентрального Банка. Банк Россииобразует единую централизованнуюсистему с вертикальной структуройуправления (рис. 1). В систему ЦБР входят:центральный аппарат, главные территориальныеуправления и национальные банки,расчетно-кассовые центры, региональныецентры информатизации, вычислительныецентры, банковские школы и прочиеорганизации.

Высшим органом Банка Россииявляется Совет Директоров – коллегиальныйорган, определяющий основные направлениядеятельности Банка России, т.е. СоветДиректоров осуществляет функциистратегического управления.

Текущееуправление Банком России осуществляетПредседатель Банка России. Все членыСовета Директоров работают на постояннойоснове в Банке России. Члены СоветаДиректоров и Председатель Банка Россииназначаются на должность ГосударственнойДумой сроком на четыре года.

СоветДиректоров под руководством ПредседателяБанка России принимает такие стратегическиважные решения, как: величина резервныхтребований для коммерческих банков,установление обязательных нормативныхтребований, изменение процентных ставокБанка России, применение прямыхколичественных ограничений на деятельностькоммерческих банков и т.д.

Уставный капитал и иноеимущество Банка России являютсяфедеральной собственностью. Центральныйбанк осуществляет свои расходы за счетсобственных доходов и не регистрируетсяв налоговых органах. Государство неотвечает по обязательствам ЦБР и ЦБРне отвечает по обязательствам государства.Уставный капитал – 3 млрд.

рублей.Центральный банк России создает за счетсвоей прибыли резервы и фонды различногоназначения. Банк России подотчетенГосударственной Думе ФедеральногоСобрания Российской Федерации.

Повопросам отнесенным к его компетенции,он имеет право издавать нормативныеакты, которые являются обязательными для всех юридических и физических лиц.Ежегодно Банк России отчитывается засвою деятельность перед ГосударственнойДумой. В данный отчет входят: годовойбаланс (таблица 1.

1), счет прибылей иубытков, распределение прибыли, отчето состоянии банковского дела в стране,аудиторское заключение по годовомуотчету Банка России и др.

Таблица 1.1

• Реферат >>Экономика … повышение в последние полстолетия роли страховых и пенсионных фондов, инвестиционных банков и финансовых компаний. В … местной администрацией. С кредитным тесно связано массы в обращении, также осуществляемое ЦБ. …
• Реферат >>Экономика … базы денежногообращения. • Биметаллизм — денежная система, при которой роль все­общего … преобладанием в денежномобращении без­наличного оборота при одновременном сокращении наличного; 6) усилением государственного денежногообращения в …
• Реферат >>Экономика … кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в денежногообращения. Эмиссия кредитных денег без … денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных …
• Дипломная работа >>Экономика … лет. Общие затраты банков на наличноеденежноеобращение, включая и затраты … назначение банковской деятельности и ролибанков как инструмента организации всей … как инструмент центральными банками практических всех стран …
• Реферат >>Экономика … кредиты банкам и поставщикам (отсрочки в оплате), отправляя им вагоны купюр. В обращении заложены … обращения. Поскольку количество денег теперь может возрастать неограниченно, роль государстве в денежном …
• Курсовая работа >>Государство и право … Банка России, а также металлическую монету); эмиссию наличных денег; организацию наличногоденежногообращения. Правовой основой денежногообращения выступают …
• Реферат >>Экономическая теория … знаков стоимости отсутствует, эта рольденежногообращения переходит к государству. Неразменные … наличногоденежногообращения на территории РФ» предусматривается, что: 1) предприятия хранят свободные денежные средства в уч­реждениях банка …
• Курсовая работа >>Банковское дело … наличноеденежноеобращение является объектом прогнозного планирования; наличногоденежного оборота осуществляется в централизованном порядке центральным банком. Наличныйденежный … наличногоденежногообращения в РФ. Дискуссии о ролиналичных …
• Реферат >>Экономика … операций банков; развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличногоденежного обо­рота; создание и развитие механизмов …
• Реферат >>Деньги и кредит … роли государственного . 2.Особенности обращения и безналичных расчетов в России 2.1. Особенности организации обращения в РФ 2.1.1. Сфера использования наличных …

Источник: https://topref.ru/referat/1249.html

Организация наличного денежного обращения Банка России

ГОУ ВПО

Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова

Кафедра экономического права и гражданско-правовых дисциплин

РЕФЕРАТ

По дисциплине «Правовое регулирование банковских и налоговых операций» на тему:

«Организация наличного денежного обращения Банка России».

Выполнила:

Студентка

Группа № 2311

Факультета ФФ

Волченкова Валентина

Научный руководитель:

Гуреев В.И., д.ю.н., профессор

Москва 2012

4. Функции ЦБ РФ в области организации наличного денежного обращения

В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства;
• перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России;
• создание их резервных фондов; установление правил хранения;
• перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России;
• порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
• определение порядка ведения кассовых операций.

Заключение.

Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка Российской Федерации. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, откуда они поступают в обращение.

Из оборотных касс расчетно-кассовых центров наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам.

Часть наличных денег, находящихся в кассах  предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных   видов денежных доходов.

Список используемой литературы.

• Конституция РФ;
• ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года N86-ФЗ;
• ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.96 года;
• http://www.finteoria.ru/denobr.html

Источник: http://referat911.ru/Dengi-kredit-banki/organizaciya-nalichnogo-denezhnogo-obrashheniya-banka/187321-2311160-place1.html

Функции по регулированию наличного денежного обращения

Федеральный закон «О Центральном банке (Банке России)» в части регулирования наличного денежного обращения на территории Российской Федерации возлагает на Банк России выполнение определенных функций:

• – прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет Центрального банка РФ, создание их резервных фондов;
• – установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• – установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Центрального банка РФ, порядка уничтожения банкнот и монеты Центрального банка РФ, а также замены поврежденных банкнот и монеты Центрального банка РФ;
• – определение порядка ведения кассовых операций.

Наличные денежные средства вместе с резервами коммерческих банков образуют денежную базу в экономике. Они отражаются в пассиве баланса Центрального банка.

Банкноты Центрального банка, как правило, имеют обеспечение в форме его активов.

Основными статьями активов, обеспечивающих выпуск банкнот в обращение, являются официальные валютные резервы, государственные и прочие ценные бумаги в активах Центрального банка, кредиты банковским институтам, предоставленные под залог ценных бумаг, т. е. эмиссия наличных бумажных денег носит сегодня фидуциарный характер.

Центральный банк фактически платит банкнотами, которые сам же создает, когда расплачивается требованиями на себя.

Наличные деньги, эмитируемые Центральным банком, поступают в обращение и изымаются из него через систему коммерческих банков при выполнении последними расчетно-кассовых и кредитных операций.

Центральный банк выступает банком для кредитных организаций, через которые эмитированные деньги непосредственно поступают в обращение.

Вместе с тем при всей важности наличной денежной эмиссии она является вторичной, производной от безналичной. Значительная часть современных денег как платежных средств создается безналично на основе кредитных операций коммерческих банков, которые выступают, собственно, эмитентами дополнительных платежных средств.

Наличные деньги, эмитируемые Центральным банком, поступают в обращение и изымаются из него через систему коммерческих банков при выполнении последними расчетно-кассовых и кредитных операций.

Центральные банки занимаются не только производством банкнот, но и их дизайном. Центральные банки уделяют большое внимание долговечности банкнот и разработке способов защиты их от подделки.

Банкноты как средство обращения и платежа имеют свой срок хождения.

О значимости Центрального банка как эмиссионного центра свидетельствует наличие в каждом из них специальных подразделений, которые осуществляют непосредственно эмиссионно-кассовую работу, таких, как: Управление денежно-кредитного регулирования в рамках Сводного экономического департамента и Управление денежного анализа и прогнозирования Департамента исследований и информации; Департамент платежных систем и расчетов; Департамент эмиссионно-кассовых операций; Центральное хранилище Центрального банка РФ (обособленное подразделение); Управления (отделы) эмиссионно-кассовых операций в территориальных подразделениях Центрального банка РФ; отделы кассовых операций в РКЦ. Основные задачи деятельности первых трех структурных подразделений обусловлены необходимостью макроэкономического анализа состояния собственно денежной сферы экономики.

Центральный банк создает свои ресурсы в виде наличных денег в обороте двумя методами. Первый – когда деньги из забалансовых хранилищ его учреждений приходуются на его балансе, т. е. перемещаются в оборотные кассы. Отсюда наличные деньги уходят в обращение.

Выдача денег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков или счетах других клиентов Центрального банка РФ. Эти остатки при необходимости образуются за счет кредитов, выдаваемых системой Банка. Этот метод свидетельствует о налично-денежной, т. е. банкнотной, эмиссии.

О втором методе речь идет тогда, когда Банк России увеличивает свои кредитные вложения посредством выдачи ссуд, повышающих остатки средств на счетах. Здесь следует говорить о депозитной эмиссии.

При организации налично-денежной эмиссии используются основные агрегаты аналитических счетов банковского сектора и основные агрегаты аналитических счетов органов денежно-кредитного регулирования: Денежная масса М2; Наличные деньги в обращении М0; Резервные деньги.

Выпуск наличных денег в обращение складывается из нескольких этапов:

• – составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного совершения расчетов;
• – изготовление денежных знаков и их защита от подделок;
• – организация резервных фондов денежной наличности;
• – транспортировка денежной наличности в регионы;
• – собственно выпуск денег в обращение.

Page 3

В банк сдают наличные деньги все государственные, коммерческие и общественные предприятия, организации и учреждения, в банках концентрируются наличные денежные средства, поступающие в доход бюджета, временно свободные денежные средства граждан.

Со своих счетов в банке предприятия, организации и учреждения получают наличные деньги на выплату заработной платы, пенсий, пособий, оплату командировочных, хозяйственных и других расходов, гражданам выдают наличность при частичном или полном изъятии вкладов или начисленных процентов по вкладам, при покупке ценных бумаг, предоставлении ссуды, совершении обменных и разменных кассовых операций.

Роль банка с этих позиций можно упрощенно определить как посредника: банк удовлетворяет потребность в наличных деньгах предприятий, не имеющих постоянной наличной выручки, и организует хранение, пересчет и зачисление на счета выручки предприятий, осуществляющих свою деятельность за наличный расчет.

Все движение наличных денежных средств и ценностей в банке проходит через его кассу. Операции по зачислению денежной выручки на счета в банке и по выдаче наличных средств на различные цели в банковской практике определены как кассовые. По балансовому результату и по назначению кассовые операции являются приходными или расходными.

В кассах предприятий наличные деньги могут храниться в пределах лимитов, устанавливаемых обслуживающими их учреждениями банков по согласованию с руководителями этих предприятий.

Если предприятие не представило расчет, то лимит остатка кассы считается нулевым, а вся денежная выручка – сверхлимитной. Если предприятие имеет несколько расчетных счетов, то оно выбирает только один банк, где устанавливается лимит остатка кассы, а другим банкам дает уведомление.

Все денежные средства сверх лимита предприятия обязаны сдавать в учреждения банков для зачисления на свой счет. Сверх лимита можно хранить денежные средства только для выдачи заработной платы не свыше 3 дней (в районах Крайнего Севера – 5 дней).

Одновременно с утверждением кассовых нормативов банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк для данного предприятия.

Операции по приему наличных денег в банке могут осуществлять (в зависимости от времени поступления денег): приходные кассы – в течение всего операционного дня, а после его окончания – вечерние кассы. Все операции по приему наличных денег осуществляет только кассир по распоряжению учетно-операционного работника банка (он же контролер).

Документы на взнос денег наличными заполняются клиентом самостоятельно. Ответственный исполнитель принимает документы, проверяет законность операции, правильность заполнения комплекта документов, подписывает их, отражает операцию в кассовом журнале и передает документы кассиру.

После приема денег кассир подписывает квитанцию, объявление и ордер к нему, ставит на квитанцию печать и выдает ее вносителю. Ордер к объявлению кассир отправляет операционному работнику, а объявление оставляет у себя.

При приеме денежных билетов и монеты кассиры должны следить за их подлинностью и платежеспособностью.

Инкассация как подразделение коммерческого банка или самостоятельная организация обеспечивает перевозку и охрану выручки от места ее получения до банка.

Инкассируются, как правило, предприятия торговли, транспортные и зрелищные организации, ежедневная выручка которых достаточно велика.

Зачисление выручки, собранной аппаратом инкассации, осуществляется по накладной, после пересчета и сверки фактической суммы выручки и ее покупюрного строения с данными накладной.

Для обеспечения бесперебойного удовлетворения потребностей клиентов в наличных деньгах лимит кассы устанавливается не только предприятиям, но и коммерческим банкам.

Лимит устанавливается территориальным учреждением Центрального банка РФ или РКЦ в виде минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня. Фактический остаток денег в кассе не должен быть ниже установленного. Сумма, превышающая лимит, сдается в РКЦ.

Если наличных средств меньше установленного лимита, то кредитные организации осуществляют подкрепление операционных касс в установленном порядке.

Источник: https://vuzlit.ru/34355/funktsii_regulirovaniyu_nalichnogo_denezhnogo_obrascheniya