Страхование ответственности

Страхование ответственности, страховка гражданской и ответственности владельцев транспортных средств, программы страхования, правила и закон

Страхование гражданской ответственности – это обязательство одного лица перед другим возместить ущерб при фиксации факта нанесения такого ущерба. Подобные обязательства возникнут при условии определенных упущений или действий, ставших причиной нарушения благ конкретного лица.

Страхование гражданской ответственности разрабатывается и применяется с целью максимального возмещения нанесенного ущерба различных видов и степени тяжести.

Застрахованная гражданская ответственность делает жизнь среднестатистического жителя развитого государства более спокойной, стабильной и безопасной.

Обязательное страхование ответственности

Обязательное страхование ответственности появилось сравнительно недавно, немногим более века назад. Основная функция механизма – помочь застрахованному лицу возместить ущерб, нанесенный третьему лицу при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Благодаря регулярным взносам от клиентов страховая компания получает необходимый финансовый ресурс, позволяющий взять ответственность за возмещение ущерба в отдельных случаях.

В свою очередь у застрахованного лица также появляется возможность возмещать нанесенный ущерб пострадавшему лицу без непредвиденных затрат в особо крупных размерах.

Страховым случаем считается любая ситуация, которая требует компенсации убытка из-за вреда, нанесенного в процессе использования транспортного средства третьими лицами.

Благодаря обязательному страхованию ущерб при ДТП в большинстве случаев покрывается за счет страховых компаний. Процесс регламентируется федеральным законодательным актом №40, который вступил в силу 25.04.2002 года.

Договор страхования ответственности

Договор страхования ответственности – основной документ, который регламентирует взаимоотношения страховой компании и застрахованного лица. Основные принципы формирования договорных документов в сфере страхования прописаны в законе «Об организации страхового дела в РФ», а также в главе 48 гражданского кодекса.

Фактически договор страхования – это соглашение универсального характера, которые подписывают страховщик и страхователь. На основании соглашения страховщик обязан выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Страхователь, в свою очередь, обязуется своевременно перечислять в пользу страховой компании взносы установленного размера.

Правила страхования ответственности действуют на основании федерального законодательства РФ.

Фактически правила – это перечень условий и норм, на основании которых страховщик заключает договор, обеспечивающий погашение ущерба, который застрахованное лицо наносит третьим лицам.

По договору страхования допускается выдача полиса не только страхователю, но и другому лицу. В случае страховки профессиональной ответственности конкретного лица, его данные указываются в договоре страхования.

Закон страхования ответственности

В соответствии с федеральным законом, страхование ответственности выделяют, как отдельный сегмент страхования. При этом ГК РФ считает страхование ответственности одной из нескольких отраслей имущественного страхования.

Предмет страхования ответственности – возмещение вреда, который причинило виновное физическое или юридическое лицо. В самых распространенных случаях вред причиняют здоровью, жизни, имуществу или окружающей среде.

Вред нередко имеет место в процессе производства, а также в ходе других видов деятельности или в результате бездействия.

Страхование гражданской ответственности предприятий

Субъектами страхования гражданской ответственности предприятий считаются компании, которые работают с оборудованием, веществами или другими потенциальными источниками опасности высокого уровня.

Как правило, такие организации в процессе деятельности используют яды сильного действия, взрывчатые или легковоспламеняющиеся вещества, атомную или электрическую энергию, а также всевозможные механизмы и оборудование.

За вред, причиненный подобным источником, всегда несет ответственность предприятие. Исключение составляют случаи, когда причинение вреда случилось по преднамеренному умыслу пострадавшей стороны, а также в случаях, когда предотвратить и предвидеть подобные действия не представляется возможным.

Страхование ответственности производителей товаров

Страхование ответственности производителей товаров – считается новшеством на рынке страховых продуктов РФ. Ответственность перед потребителями и другими третьими лицами несут не только изготовители, но и продавцы.

Страховым случаем считается вред, причиненный здоровью, жизни, а также имуществу в процессе использования товара, реализованного с браком или другими недостатками. Ответственность предусмотрена также за неисполнение обязанностей, возложенных на потребителей и производителей товара законодательством РФ.

В упрощенном варианте этот вид страхования известен как ответственность за качество.

Программы страхования

Ярким примером программы страхования в РФ считается базовая программа ОМС, утвержденная Правительством. Документ разработан в рамках программы, гарантирующей гражданам РФ бесплатную медицинскую помощь.

В документе сформулированы основные обязанности и права застрахованных лиц, которые получают бесплатную медицинскую помощь на всей территории РФ.

Также в программе перечислены объемы и виды медицинской помощи, которые гражданин имеет право получить на всей территории государства без учета привязки к конкретному субъекту федерации при наступлении заболевания. В документе также прописаны общие требования к программам ОМС, действующим на территориальном уровне.

Зафиксированные нарушения трудового договора нередко приводят к подаче исковых заявлений с последующей выплатой компенсаций за нанесенный вред.

Основными причинами появления нового вида страхования считается стремительное развитие бизнеса и формирование сложной корпоративной структуры предприятий.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-otvetstvennosti/

Какие виды страхования ответственности существуют

Первые формы страхования ответственности просматриваются историками уже более 100 лет назад. Древние римляне, а позже — и греки, были родоначальниками подобного вида услуг.

Но перевод в современное русло осуществили в конце 19-ого века французы. Именно они начали страховать лошадей и машины.

Именно от них страхование ответственности распространилось по всему миру и получило известную нам форму.

• Что это такое?
• Формы
• Категории

Что такое страхование ответственности

Оно является самостоятельной отраслью страхования.

Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов, обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить.

Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.

Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.

Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.

Формы страхования ответственности и их характеристики

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя, которые не противоречат законодательству Российской Федерации, связанные с риском нанесения ущерба жизни, здоровья или имущества третьим лицам, при осуществлении застрахованной деятельности.

Современная отрасль страхования ответственности различает следующие основные виды:

• Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

В соответствии с законом Российской Федерации является обязательным. Наступлением страхового случая считается причинённый владельцем полиса ущерб жизни, здоровью или имуществу третьему лицу.

• Страхование гражданской ответственности в случае нанесения ущерба в процессе выполнения профессиональной деятельности

Такой вид страхового продукта может быть как обязательным, так и добровольным. Наступлением страхового случая считается причинённый ущерб в процессе выполнения профессиональной деятельности, взятых на себя обязательств в той или иной области или риск, связанный с производственной деятельностью.

• Страхование гражданской ответственности предприятий

Такие договора страхования заключаются предприятиями с повышенными, к примеру, производственными рисками, которые могут привести к нанесению ущерба третьим лицам в результате своей деятельности.

• Страхование гражданской ответственности производителей товаров

В этом случае страхователь обязуется возместить возможный ущерб третьим лицам в случае нанесения им ущерба в результате использования произведенных страхователем товаров.

• Другие виды страхования гражданской ответственности

Этот вид включает в себя страховые продукты с нестандартной ответственностью или, как правило, договорные. Размеры выплат и причины наступления страховых случаев оговариваются между страховщиком и страхователем на этапе подписания договора и отображаются в нем в полном объёме.

Категории страхования ответственности

Страховая деятельность в Российской Федерации регулируется Гражданским Кодексом.

Закон разделяет страхование ответственности на две категории: обязательное и добровольное. Что это такое, и как понять, какой вид страхования является обязательным, а какой — добровольным?

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения июля 2019 года.

Добровольное страхование ответственности

Добровольное страхование в Российской Федерации осуществляется по личной инициативе страхователя, опираясь на Гражданский Кодекс и на Закон о страховой деятельности в РФ. При этом страховщик сам устанавливает правила такого вида услуги.

Объёмы страховых случаев и причины их наступления оговариваются с клиентом при подписании договора.

Обязательное страхование ответственности

В соответствии с пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование – страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Пункт 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

При этом Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

• Субъекты страхования.
• Объекты, подлежащие страхованию.
• Перечень страховых случаев.
• Минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения.
• Размер, структуру или порядок определения страхового тарифа.
• Срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов).
• Срок действия договора страхования.
• Порядок определения размера страховой выплаты.
• Контроль за осуществлением страхования.
• Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.
• Иные положения.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kakie-vidy-straxovaniya-otvetstvennosti-sushhestvuyut-sushhnost-i-xarakteristiki.html

Страхование ответственности – что это такое?

Здравствуйте друзья. Страховка – это слово очень плотно переплелось со всеми жизненными процессами современного мира. Страховка уже стала неотъемлемой частью нашей жизни. Если страхование жизни, квартиры, здоровья и многие другие виды страхования не вызывают вопросов, то «страхование ответственности» — словосочетание достаточно новое и многие спрашивают, что же это такое.

Страхование ответственности – это составная часть имущественного страхования. При этом, объекты страхования ответственности – это интересы третьих лиц. Механизм взаимодействия включает в себя возмещение третьим лицам причиненного вреда, физическому лицу или юридическому лицу, из средств страхователя.

Продавая полис страхования гражданской ответственности, страховые компании, тем самым, возлагают на себя обязательства оплатить нанесенный страхователем ущерб третьим лицам.Таким образом, страхователь защищает себя от финансовых потерь, при случайном нанесении ущерба.

Существует несколько видов страхования причинения непреднамеренного ущерба.

Рассмотрим их:

1. Гарантией выплаты компенсации за имущественный ущерб третьему лицу, нанесения им вреда здоровью или даже угрозы жизни, является страхование гражданской ответственности.
2. Гарантия для товаропроизводителя о возмещении финансовых затрат, в ходе возникшего ущерба при использовании товаров производителя.

3. Вид страхования, защищающий компании от некачественных действий поставленных управляющих, то есть страховка ответственности должностных лиц и директора.
4. Обеспечение защиты от непреднамеренного или преднамеренного вреда от индивидуальных предпринимателей, граждан занимающихся частной практикой (например, адвокаты, нотариусы), является страховка профессиональной деятельности.

   Чтобы защитить третьих лиц от возможного нанесения ущерба вышеперечисленными лицами.

5. Страхование ответственности работодателя — служит для защиты работников от причинения вреда жизни и здоровью.
6. Страхование ответственности за нанесение вреда экологии, защитить от финансовых потерь при внезапном или случайном нанесении вреда окружающей среда.

7. Страхование ответственности владельца автотранспортного средства – пожалуй, самое популярное страхование. Впервые закон об ОСАГО был подписан в 2003 году, после того, как в судах стало слишком много дел о том, что виновник не способен компенсировать ущерб, нанесенный третьему лицу. С тех пор он уже претерпел много изменений.

8. Многие автолюбители выезжают в другие страны на своих автомобилях, и именно в таких ситуациях применяетсястрахование ответственности владельца автотранспортного средства при выезде за рубеж. По сути это международный договор страхования «Зеленая карта».

Не все перечисленные виды ответственности являются обязательными для страхования.

Обязательное страхование ответственности включает в себя только те пункты, которые утверждены законом о страховании. Например, обязательное страхование автогражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности.

Подписывая договор страхования ответственности, страхователь может быть уверен, что при страховом случае иск будет предъявляться к страховой компании. Стоит помнить, что в договоре прописывается множество пунктов описывающих страховой случай, один из них — лимит на возмещение ущерба. Как правило, стоимость договора напрямую связана с ограничением размера страховой выплаты.

Важно знать

Перед тем, как подписать договор страхования внимательно его прочитайте. Независимо от вида ответственности, договора строятся примерно по одной схеме. Они содержат полную информацию о списке требуемых документов для заключения страхования.

Вот только основные пункты:

• Общее описание объектов, подлежащих страхованию и субъектов страхования;
• Перечень страховых случаев и список случаев, не покрывающихся страховыми выплатами;
• Обязанности страхователя, в том числе и ряд пунктов, при нарушении которых страхование ответственности аннулируется;
• Срок действия, порядок и срок выплаты, и рассмотрение споров;
• Порядок проведения оценки ущерба и метод вычисления уровня возмещения;
• Объём и порядок уплаты периодических страховых взносов;
• Способ контролирования соблюдения правил установленных текущим договором;

Кроме перечисленных пунктов, в договоре каждого вида страхования существуют свои индивидуальные условия. Все правила страхования ответственности вы сможете прочесть в федеральном законе об организации страхового дела.

Разберем чуть подробнее страхование жилья гражданской ответственности. Этот тип страхования является не обязательным, но если в квартире под вами сделан дорогой ремонт, то крайне желательно застраховать себя от случайностей.

В таком договоре важно четко перечислить все ситуации возможного ущерба, нанесенного этой квартире по вашей вине. В этом списке обязательно должны присутствовать следующие пункты: не преднамеренное затопление, пожар, неудачно проведенный ремонт, сказавшийся на квартире снизу, нарушение канализационных стоков в вашей квартире и еще множество других форс-мажорных случаев.

Страхование ответственности — закон, задача которого заключается в соблюдении единой политики страхования, создание механизмов защиты интересов не только юридических лиц, но и обычных граждан. Кроме этого закон регулирует деятельность и страховых организаций.

Органы страхового надзора осуществляют контроль деятельности страховщиков, и выдают лицензию на соответствующий вид деятельности. При этом, на территории Российской Федерации, деятельность по страхованию могут осуществлять только юридические лица, доля уставного капитала которых (более 51 процента) принадлежит Российским представителям.

Будем благодарны вам, если вы поделитесь этой статьей в социальных сетях.

Удачи вам! Гузель Минязова

Источник: https://rieltor-ask.ru/straxovanie-otvetstvennosti-chto-eto-takoe-2/

Страхование ответственности

Объектом страхования является гражданско-правовая ответственность юридического или должностного лица перед третьими лицами, которым в процессе осуществления деятельности компании или профессиональной деятельности специалиста, при эксплуатации зданий, сооружений и т.д. был причинен ущерб. Страхование ответственности может быть как обязательным, так и добровольным.

Под ущербом подразумевается вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу физических или имуществу юридических лиц в результате наступления события, признанного страховым случаем.

Стандартное страховое покрытие включает в себя:

• риск «вред жизни и здоровью»;
• риск «ущерб имуществу».

При оформлении полиса крайне важно убедиться в том, что у страховой компании есть все необходимые лицензии, а ее финансовые показатели полностью соответствуют требованиям Национального союза страховщиков ответственности.

Последствия отказа от полиса страхования ответственности

В соответствии с действующим законодательством лицо, причинившее вред жизни, здоровью или имуществу гражданина или же собственности компании, должно возместить ущерб в полном объеме. Также юридическое лицо обязано возмещать ущерб, причиненный третьим лицам его сотрудниками во время исполнения ими своих профессиональных обязанностей.

Нанесенный ущерб может быть оценен в значительную сумму, особенно, если пострадавшими будет признано несколько человек, поэтому отказ от полиса страхования ответственности может быть чреват серьезными финансовыми последствиями.

Отметим, что при страховании ответственности возмещению подлежат не только причиненный третьим лицам ущерб, но и судебные издержки, затраты страхователя на оплату услуг адвокатов и прочие расходы, связанные с урегулированием претензий.

Кроме того, страховщик вправе урегулировать претензии потерпевших без привлечения страхователя и сотрудников его юридического отдела.

Таким образом, приобретая полис, вы не только защищаете себя от финансовых проблем, но и перекладываете на плечи страховой компании ряд задач, решение которых требует внушительных временных и материальных затрат.

Почему именно TFG Insurance?

С TFG Insurance вы сможете оформить любой вид страхования ответственности, включая специальные виды страхования, связанные с эксплуатацией средств ж/д, автомобильного, авиа- и морского видов транспорта.

Мы тесно сотрудничаем с ведущими страховыми компаниями, поэтому готовы предложить вам не только широкий выбор доступных страховых решений, но и выгодные тарифы.

За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает ваш договор, участвует в переговорах со страховщиком при урегулировании страховых споров.

Мы предлагаем вам эффективные комплексные решения в сфере:

• Автомобильного бизнеса (страхование ответственности автосалона (автотехцентра) за вред, нанесённый третьим лицам (включая ущерб, нанесённый автомобилям клиентов в процессе проведения ремонта)).
• Гостиничного и ресторанного бизнеса (страхование ГО арендаторов гостиничного комплекса; страхование ГО гостиничных комплексов).
• IT технологий (страхование профессиональной ответственности при оказании IT-услуг).
• Медицины и здравоохранения (страхование профессиональной ответственности врачей и медработников; страхование ответственности при проведении клинических (доклинических) исследований лекарственных препаратов).
• Недвижимости (страхование ГО арендодателей (собственников); страхование ГО в связи с осуществлением эксплуатации помещений, территорий, зданий, оборудования; страхование ГО управляющих компаний; страхование ГО ТСЖ вследствие недостатков работ (услуг) по управлению многоквартирными домами).
• Производства и продажи товаров (страхование ГО товаропроизводителя за качество товаров, работ, услуг; страхование ГО за причинение вреда в результате нарушения сан-эпидемиологических норм; страхование ГО правообладателей товарного знака).
• Профессиональных услуг (страхование профессиональной ответственности арбитражных управляющих; юридических компаний, адвокатов, нотариусов; оценщиков; архитекторов, инженерных соискателей и проектировщиков в рамках СРО; аудиторских и консалтинговых компаний; клининговых компаний; частных детективов и охранных предприятий; риэлторских компаний; экспертов по ТО и кадастровых инженеров).
• Таможни и складов (страхование ГО оператора транспортного/таможенного терминала, складских операторов, владельцев складов, таможенных перевозчиков; страхование ответственности за вред, причинённый имуществу, хранящемуся на складах).
• Транспорта и перевозок (страхование ответственности авиа-, автоперевозчика, экспедитора за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров; страхование ГО судоремонтных предприятий; страхование ответственности владельцев аэропортов; добровольное страхование ответственности предприятий ж/д транспорта перед пассажирами; страхование ответственности участников перевозки опасных грузов наземным транспортом и т.д.).
• Туризма (страхование профессиональной ответственности туроператоров).
• Финансовых услуг (страхование ответственности органов управления (D&O); страхование профессиональной ответственности финансового института или профессиональных участников рынка ценных бумаг).
• Шоу-бизнеса и развлечений (страхование ГО организаторов массовых, культурных, спортивных и иных зрелищных мероприятий, а также экспонентов за причинение вреда).
• Других сферах: страхование ответственности работодателей, экспертных организаций в области пожарной, энергетической безопасности, промышленной, экологической безопасности и т.д.).

Как оформить полис страхования имущества?

Чтобы оформить полис страхования ответственности, достаточно:

Полис будет доставлен вам в указанные время и место. Оплатить его вы можете любым удобным способом, в том числе – и по безналичному расчету.

Ваши дополнительные возможности

Чтобы обеспечить себе комплексную страховую защиту, вы также можете оформить:

Страхование ответственности — это наиболее эффективный способ страховой защиты, обеспечивающий возможность уверенно вести свой бизнес даже в случае непредвиденных ситуаций. Чтобы не ставить под угрозу финансовую стабильность компании, побеспокойтесь о приобретении всех необходимых полисов заранее: с TFG Insurance – это легко!

Источник: https://tfg-insurance.ru/services/corporate_clients/strakhovanie_otvetstvennosti/

Виды ущерба

При страховании ответственности возникают различные виды ущерба:

• вред имуществу – имущественный ущерб, при котором страховое обеспечение покрывает стоимость ремонта для восстановительных работ движимого или недвижимого имущества;
• вред личности – личный ущерб, при котором страховое возмещение  выдается на оплату лечения и прочие медицинские услуги;
• моральный ущерб.

В соответствие с законодательством Российской Федерации страхование ответственности имеет несколько видов страхования. Самый популярный из них – страхование гражданской ответственности.

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности относится к обязательным видам страхования. Создан данный вид страхования ответственности в целях защиты своего права потерпевшей стороной на возмещение вреда, нанесенного их имуществу, здоровью или жизни при использовании иными лицами транспортных средств.

Федеральное законодательство определяет организационные, правовые и экономические основы по обязательному страхованию гражданской ответственности для владельцев транспортных средств.

Страхование профессиональной ответственности

Отдельный вид страхования ответственности – страхование профессиональной ответственности, которое предназначено для защиты имущественных интересов лиц, осуществляющих индивидуальную профессиональную деятельность (частная практика). К лицам, занимающихся частной практикой относят: врачей, риэлторов, архитекторов, адвокатов, нотариусов, а так же представителей прочих профессий.

Страхование профессиональной ответственности бывает двух форм: обязательной и добровольной.

Страхование ответственности перевозчика

Страхование ответственности перевозчика является обязательным страхованием ответственности перевозчика перед грузоотправителем или грузовладельцем.

Объектом страхования является риск утраты, повреждения (порчи) или недостачи груза на страховую сумму размером не менее двух минимальных заработных плат, устанавливаемых федеральным законодательством на момент выдачи грузовой накладной.

Страхование производится за каждый килограмм груза.

Страхование ответственности экспедитора

Страхование ответственности экспедитора обеспечивает комплексное покрытие возможных рисков, факт наступления которых возможен на всем периоде следования груза. Данный вид страхования специально разработан для компаний, занимающихся экспедированием.

Объектом страхования является страховой риск, который возникает перед заказчиками – собственниками груза, в случае ненадлежащего исполнения транспортно-экспедиционной компанией своих обязанностей по транспортировке груза.

Страхование ответственности туроператора

В соответствии с федеральным законодательством, туроператором производится страхование своей ответственности по возможному ее наступлению из-за ненадлежащего исполнения (неисполнения) обязательств по договору реализации туристских продуктов.

Страхование опасных производственных объектов

Страхование опасных производственных объектов является обязательным страхованием гражданской ответственности для владельца такого опасного объекта. К страховому риску относится вероятность наступления аварии на таком объекте.

К данному виду страхования не относится объект, использующий атомную энергию.

Дата формирования страницы: 00:45:50 11.08.2019

Источник: http://insgid.ru/strakhovanie-otvetstvennosti